記者曹逸雯／台北報導

這個星期天就是母親節，面對柴米油鹽醬醋茶各項物價節節上漲，專家建議，媽咪們應確認自己處在人生的哪一個階段，有哪些需求，定期檢視投資組合，以分散投資風險，就可以當一個富媽咪了。

滙豐銀行個人金融處財富管理資深副總裁莊懷德指出，隨著年齡的遞增，考量家庭、子女、退休等主要因素，處於不同階段的媽咪應有不同的理財需求與規劃。

例如年齡介於25-35歲的「年輕辣媽」，理財需求的重點傾向購屋或準備子女教養經費，在投資理財上，必須兼顧成長與穩健，並應配合子女的學費等各項現金需求，這個階段的媽媽要有先節流，再投資的觀念，每個月固定省下一定金額投資，運用複利的效果累積財富。

在投資組合的配置上，建議「年輕辣媽」的投資主軸可擺在積極的全球股票型基金、區域型股票基金（亞洲、新興市場）為主，並可搭配較積極的複合型或新興市場債券基金，一方面可以利用投資股票型基金累積子女教育基金，另一方面平衡型基金使投資報酬波動降低，但依舊為家庭維持穩定增長的收入；而流動性較高的債券型基金則可作為機動資金運用的來源。

當子女步入求學階段時，「熟女媽咪」的理財需求大多以子女高等教育經費及自身退休生活費用的預備並重。莊懷德表示，子女教育基金中的積極部位應開始向下逐年調降，針對自己的退休需求規劃則應儘早開始，建議在積極部位上可藉由區域及產業分散的原則規劃較高比重，但仍要有紀律性的持續投資；若子女有出國深造的計畫，投資上需注意外幣部位，以降低匯率風險。

年過50歲以上的媽媽即將成為「退休媽咪」，此時應開始考慮退休後希望過什麼樣的生活水準，並檢視自己未來退休生活籌措的資金及擁有的醫療相關保險是否足夠。莊懷德強調，此時的投資心態應更為謹慎，積極性部位應降低，可以逐漸減少股票型基金的比重，增加債券型基金比重，以降低整體投資組合風險，收取固定的配息。