2008/06/30 11:21
記者曹逸雯／台北報導

央行26日宣布升息，台灣銀行也宣布自今（30）日起調升利率，民眾的購屋負擔將愈來愈重，不少首購族會選擇使用「還款寬限期」以降低購屋門檻，不動產專家建議，「還款寬限期」是先甘後苦的還款方式，在短期內薪水增加不易，但利率長期看升的走勢下，應謹慎使用寬限期，以免寬限期結束後，還款三級跳，恐將導致無力還款、房屋淪為被法拍的命運。

所謂「還款寬限期」是指申請房貸的前幾年（1~5年不等）只還利息不還本金，等寬限期一過，剩下的房貸本金就會擠壓在剩下的年限內攤還，近幾年來房價高漲，加上央行調升利率，造成民眾購屋負擔加重，業者都會建議民眾使用「還款寬限期」，先降低前幾年的還款壓力，等過幾年個人或家庭收入增加，就有能力支應寬限期後的較高房貸支出。

美商ERA易而安不動產市場行銷顧問張欣民表示，「還款寬限期」是一種「先甘後苦」的房貸還款方式，適合購屋初期所得較低，但預計3~5年後所得可顯著成長的民眾使用，當然，如果利率走勢是向下，將更適合使用寬限期房貸。

以房屋貸款500萬元、還款年限20年、利率3%為例，採一般本金利息平均攤還方式，每個月要繳2萬7730元房貸；若改採前3年「還款寬限期」，則前3年每個月繳交的房貸只要1萬2500元，還不到前者的一半，自然會讓很多民眾有購屋輕鬆的錯覺。

不過，一旦寬限期結束，每個月房貸負擔將從先前的1萬2500元「倍增」到3萬1319元，每個月要多付將近2萬元的房貸，張欣民指出，寬限期內的房貸付款輕鬆，確實會給人購屋輕鬆的錯覺，更糟的是，如果家庭所得在3~5年後並沒有增加，將導致無力還款，房屋淪為被法拍的命運，所以在選擇寬限期之前，一定要先對寬限期結束後，房貸資金如何來有所準備。

張欣民提醒首次購屋民眾，在目前全球通膨壓力下，央行還是會緩步調升利率來抑制通膨，房貸利率仍將逐步走高，因此，除非是自己非常確定3~5年後個人及家庭所得可大幅成長，否則還是回歸房貸基本鐵則「33原則」，即自備款3成、每個月房貸不超過家庭所得1/3，不使用寬限期，才不會影響正常生活品質，也不會有個人信用受損的風險。