荷包魔法師／減損保本就算賺！ 儲備能量 等待市場反轉
(2008/07/20 09:18)
記者顏真真／專題報導
很多民眾最近都是唉聲嘆氣，因為在什麼都漲就是薪水不漲的年代，荷包不斷縮水，想要開源增加收入，卻面臨全球股市籠罩熊市陰霾當中，不但賺不到錢，甚至都住進「股市」套房，有的還得認賠殺出。
大家不禁要問，在這不景氣的年代要如何賺錢？理財專家認為，在風雨飄搖的此時，「現金」為王，「減損保本」就算賺，畢竟機會是給有準備的人，唯有儲備能量，才能在市場反轉時，掌握賺錢契機，而在等待契機的這段時間，善用銀行定存加碼，仍有利可圖。
國泰人壽日前才以每坪301萬元標下台北大學旁795坪住宅區土地，並準備蓋豪宅，這個消息聽在一般民眾耳裡，不禁要問，為什麼上億豪宅一棟著接一棟蓋，甚至還有建商不惜成本搶地蓋豪宅，而平民老百姓的我們卻只能追著薪水過活，就連想靠股市獲利溫飽，卻還住進「股市」套房，到底這些有錢為何這麼有錢？。
遠東銀行財富管理部資深經理戴素雲說，就她的觀察，有錢人之所以有錢，是他們懂得保本，要賺錢先累積資本，才能賺更多的錢。因此，在全球股市陷入風暴，物價飆升的此時，她建議，一般民眾不要好高鶩遠，應謹慎穩健的把資金先存起來。
當然，要把資本存起來，首先就要懂得減少損失、忍痛停損，她建議，如果是單筆投資，不論是股票還是基金，當跌幅超過20%，就應忍痛停損，先保本再說，根據她推算，當跌幅超過20%，未來必須反彈25％，投資才可能把本賺回來，但若跌幅超過30%以上，未來得反彈42%，才可能回本，而要在短時間內反彈42%，不太可能。
至於採定期定額投資基金的人，她則建議，停利不停扣，可以先獲利了結，但仍可繼續定期扣款投資。
戴素雲強調，在風雨飄搖的此時，「現金為王」最重要，唯有儲備能量，才能在市場反轉向上時進場佈局，也可在短時間內將之前的虧損全補回來，但很多人其實都做不到，往往是高進低不出，在錢全住進套房之下，當市場反轉時，也沒錢再投資，不僅原先的還沒回本，還失去賺更多錢的機會。
不過，很多人也會質疑，在負利率時代，保有現金根本就是傻子，因為銀行定存利率3%不到，所賺的利息錢全被通膨給吃掉了，哪還有什麼賺頭？
戴素雲說，目前有不少銀行為了吸收資金，推出短期定存加碼專案，依據金額的多寡，提供利率優惠，有些甚至有5%水準，因此，當民眾手中握有資金時，可善加利用銀行定存加碼專案，尤其這類定存加碼專案，期限往往都只有2、3個月，資金運用較有彈性，又不用擔心萬一要用錢時，還得解約。
雖然銀行定存加碼有利可圖，但她也提醒，有些定存加碼專案得搭配購買銀行保險或金融商品，才可享有利率優惠，民眾千萬不要貪小利，為了多賺一些利息而去購買一些不見得有利的金融商品，反而更不划算。
至於外幣存款部分，雖然紐、澳幣及南非幣的定存利率都在6%以上，其中南非幣甚至達8%以上，相較美元、新台幣2.5%的定存利率水準來看，絕對是有利可圖，不過，第一銀行副總經理楊太平、戴素雲都不建議，在金融情勢動盪不安的此時進場。
楊太平表示，畢竟在通膨壓力籠罩下，不僅美國考慮升息抗通膨，就連台灣中央銀行為抑制物價上漲，也不會再容許台幣貶值，甚至可能進一步測試30.2元，因此，此時投資紐、澳等外幣，雖然賺到了利差，卻可能賠了匯差。
當然，在油價高漲之下，國際金價也飆升，黃金成為國際資金的避風港，台銀商品交易科黃金交易員指出，若96年底投資黃金至現今，以國際金價來看，投資報酬率有15%之多，即使最差的時候，年報酬率也有5%，這也是為什麼黃金成為資金的避風港，尤其在全球通膨短期難解決，國際油價長期看升之下，只要長期持有，還是有投資獲利的空間。
不過，由於近來國際金價再度走高，每盎斯近來到987美元，因此，戴素雲認為，此時不是進場投資的時機，尤其市場普遍預期，美國為對抗通膨，可能再度維持強勢美元走勢，黃金價格有可能反轉向下，不建議在此時追高。
面對股市還未見底，外幣存款也不適宜投資，民眾此時到底該如何進行資產配置？
戴素雲說，除保有現金之外，就是減少損失，建議此時可以選擇具有固定配息的金融商品，在等待投資契機這過程中，可以先賺一些利息過生活也不錯，像是高配息個股（例如中鋼）或是購買混合債，因為這些都是政府債券及高收益債，配息率也有5、6％，即便到期可能有些損失，但至少每月固定領息，貼補一些損失，不致於像股票最後連本都沒有。
此外，她也建議，利率變動型年金險或是附保證型變額年金、壽險產品，因具有獲利無上限、下跌無風險的設計，更能積極性對抗通膨，也是一般追求穩健投資理財民眾的首選，讓民眾在抗通膨的此時，至少不致連本都沒有。
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