扁密帳／頂級+身份！　洗錢風暴壞了私人銀行的形象？！

(2008/08/21 23:37)

陳水扁、吳淑珍涉海外洗錢，10人頭總額逾15億。

記者顏真真／台北報導

前總統陳水扁爆發海外鉅額洗錢案，大家才發現扁家是透過外商銀行的「私人銀行」進行理財，而且好像只要有錢，來者不拒。金管會指出，原則上銀行確實是不能拒收客戶，但隨著國際對洗錢防制的重視，銀行也會針對洗錢防制法，篩選客戶，而據金融業表示，像是層級較高的政治人物、黑道的錢，就比較難進得了私人銀行。

由於前第一家庭偏好外商銀行進行家族理財及資金調度，使得外商銀行成為各界關注的焦點，尤其是私人銀行業務，更令民眾好奇。

其實，私人銀行只是銀行針對金字塔頂端的有錢人所做的資產管理業務，而且是先從外商銀行發展起來，因為外商銀行在各國都有分支機構，有錢人資產可以在各國流動，資金進出也更為方便，當然金融商品的投資選擇也更多。

國內私人銀行過去都是外商銀行的天下，根據銀行業估算，台灣頂級客戶透過國外私人銀行管理的資產高達2000億美元。至於外商銀行私人銀行的進入門檻，據了解，以花旗銀行的門檻最高，總資產要1000萬美元，約新台幣3億元；瑞士、荷蘭、滙豐等外商銀則要100萬美元，折合台幣約3000萬元；法國巴黎銀行最低，只要50萬美元，折合新台幣約1500萬元，才能開戶。

過去本國銀行在私人銀行業務，都是「看得到、吃不到」，但隨著證券業、保險業也相繼投入財富管理市場，財富管理門檻愈來愈低，從300萬元，一路降至150萬、甚至50萬元，讓本國銀行也開始關注更頂級客群，開始搶攻私人銀行的潛在商機，客戶資產條件拉高至千萬元以上。

據了解，包括台新銀行、中國信託商銀及富邦銀行都有承做私人銀行業務。以北富銀為例，就鎖定往來資產達3000萬元以上的頂級客戶，量身打造個人及家族理財計畫，提供包括投資、稅務、信託、保險、贈與、遺產規劃等服務，目前約有1000名，總資產合計達600億元，等於平均每人身價高達6千萬元，不過，北富銀透過，最有錢的身價甚至達數10億元以上。

不過，前第一家庭爆發外海外洗錢案後，私人銀行業務受到高度矚目，原來前總統陳水扁也是銀行眼中金字塔頂端的超級有錢人，而且扁家選擇的私人銀行還是外商銀行，只是扁家高達數億元的海外鉅款從何而來，目前檢調偵辦方向指向非法所得，也使得私人銀行的形象受到打擊。難道私人銀行只要有錢人都收，不管錢從哪裡來？

根據金管會銀行局官員指出，銀行原則上是不能拒收客戶，但在911事件後，國際對洗錢防制相當重視，因此，銀行對於客戶也會有所篩選，但銀行是否都會尊重相關規定就很難說，還是會看實際情況而定。

據金融業者指出，像是位居高位的政治人物、黑道這些財產來源可能會較有問題者，有些有信譽的私人銀行就會拒收，免得成為洗錢的幫兇，壞了名聲。

因此，在受理客戶開戶時，除了比對政治人物、黑道家族建檔名單外，至少還會再上Google等搜尋網站，清查客戶的背景，甚至有些銀行內部還建立「敏感人物名單」，列出不歡迎客戶，除了政治人物本人，其親屬也都列名其中。

不過，從這次前第一家庭洗錢風暴來看，還是有不少銀行可能為了業績，還是甘願冒險，當然，也有可能是理財顧問在進行客戶調查時，查得不夠清楚，才會演變成現今，也可能成為扁家洗錢的幫兇。

對於國內私人銀行業務的管理，銀行局官員說，私人銀行只是銀行業務的一部分，因此，金管會不會針對銀行每項業務進行審核，但外商銀承做相關業務時，也要遵守國內相關規定，不過，前第一家庭透過私人銀行進行理財，應該不是在國內開戶，應該都是在這些外商銀行包括荷蘭銀行、南非標準銀行的海外分行開戶的。