有錢真好
(2008/08/31 02:21)
吳景欽
近來有一部中文片名為「有錢真好」（mad money）的電影，內容是描述三位在美國聯邦銀行舊鈔銷毀部門工作的女性，異想天開的以偷天換日的方式，將原本要銷毀的舊鈔，將之與垃圾置換，而據為己有的過程，此電影的劇情不僅精彩有趣，且其中的洗錢方式，及有錢藏不住的人性弱點，也描繪得淋漓盡致。
關於這部電影所描述的，如何將欲銷毀的舊鈔帶出監視器密佈的聯邦銀行外，由於是整個片的精華所在，為了不破壞觀賞樂趣，所以不便多為說明，不過關於片中所講述的洗錢過程卻相當真實，在某種程度等於在告訴觀影者如何洗錢，筆者可以歸納片中所「教育」給大家的幾點洗錢手法：
1.化整為零：由於各國的洗錢防制法，皆要求金融機構、珠寶行與當鋪等，對於異常或大筆的資金流通，要求向洗錢中心申報，如我國要求銀行，關於單筆百萬以上的資金流通都必須申報，因此對於黑錢，絕對不能大筆的存入銀行或投入股票、房地產市場，否則必然遭調查。
2.多元通道：不能將黑錢集中於某一帳戶或個人，因此必須在化整為零的原則下，將黑錢做妥善的多元儲存，如某些存銀行，某些買珠寶，某些做假交易，同時為了防止被查出，也必須有多戶頭。
3.越洗越乾淨：洗錢不能嫌麻煩，一定要多洗，如利用轉帳的方式，儘量轉往國外，且儘量轉多一點的國家，最後落點必須是在政府及銀行不廉潔，或者洗錢防制不嚴的國度，過去如瑞士，現在可能是像開曼群島。
利用上述方式，看似簡單，但要執行卻可能有困難，比方說多戶頭的問題，要找人頭沒有想像中容易，因為是黑錢，所以若這些人頭黑吃黑，也只有啞巴吃黃連的份了，這也是人頭必須是至親好友，以避免背叛的原因。
又現在各國感於洗錢的嚴重性，關於洗錢防制合作已經是共識，既使是瑞士，亦受到國際壓力，而於1997年制訂洗錢防制法，因此欲找到一個安全國度並不容易。而最難的，也是這部電影所指出的最大困難，可能是人性的弱點，就是人的貪婪，與錢藏不住的弱點，一旦有錢，既使知道不能張揚，還是忍不住會大肆揮霍，由於收入與生活水平不相稱，也因此容易引人注目，自然就容易出問題。
雖然這部電影似乎在教大家犯罪與洗錢，而在電影結尾，也因為主角們將舊鈔燒毀，而在罪證不足下，無法將之起訴與定罪，似乎是不良的示範，但畢竟是好萊塢的電影，結尾必須是正面的，所以以漏報所得稅，而必須補繳及罰鍰的情況下，來剝奪這些不義之財。這部電影不僅娛樂性十足，更易讓人聯想到最近的洗錢話題，我想不僅適合阿扁家，也適合一般大眾觀賞。
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（●作者吳景欽，博，真理大學財經法律系助理教授。本文為NOWnews.com網友提供，言論不代表本報立場。版權為作者所有，請勿隨意轉載。）
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