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保險／提振買氣　投資型保單優惠折扣增多

(2008/09/05 13:46)

美股重挫，台股一度大跌超過兩百點。

記者顏真真／台北報導

由於今年投資市場大幅震盪，使得投資型保單銷售暫時退燒，利變型、分紅保單、強調還本的保單紛紛出籠，將投資型保單打得落花流水。為提振投資型保單買氣，壽險業紛紛推出「免收管理費」等優惠，吸引保戶上門。

雖然全球投資市場持續震盪，在接連受到次貸風暴、油價起伏、通膨問題衝擊，國內基金總規模已明顯呈現衰退趨勢，不過，根據投信投顧公會統計，投資人的定期定額扣款的筆數卻呈現增加現象。

截至今年7月投資人定期定額扣款筆數共有73萬5868筆，較6月成長8.14%，亦較96年同期成23.34%，這與過去當投資人遇到行情下挫時就紛紛暫停扣款相較，投資人已開始接受透過定期定額方式，分散投資風險與時間成本的概念。

不過，富邦人壽指出，今年以來基金淨值普遍表現不佳，再加上民生物價的上揚，投資人對於各項投資成本與費用更要斤斤計較，以投資型保單每個月收取100至140元的保單管理費來計算，1年就要1200至1680元，在市場行情大好時，投資人可能不太在乎，但是在景氣差的時候，對於投入的資金更要精打細算的衡量，因為節省費用的支出才能累積更多的帳戶價值。

也因此，部分保險業者推出投資型保單優惠活動，希望提升買氣。安聯人壽就針對新推出的新變額萬能壽險保單推出高保費優惠，若客戶收取費用當時「累積所繳保險費」扣除「累積部份提領保單價值總額」後的餘額達300萬元以上者，即免收當月行政管理費，並可享有每一保單年度免費轉換投資標的次數提高為6次。

富邦人壽也提供投資型保單新契約的要保人，享有前半年免收保單管理費的優惠，至97年底止，購買基金系列的投資型保單，保戶只要年繳化保費達到2萬4000元，或是單筆躉繳保費達到30萬元，就可享有自生效日起前6個月免收保單管理費的優惠，讓每一筆淨投入的保費都能發揮最大的效益。

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