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智富／躲雷擊，買了連動債怎麼辦？
(2008/10/08 11:39)
Smart智富月刊．第122期
文／林淑玲
根據金管會統計，國內約有5.1萬人買到雷曼兄弟發行的連動債。就算手上不是雷曼兄弟的連動債，投資人也是人心惶惶。許多人至今無法理解這場風暴怎麼來的？到底牽連有多廣？在，美國政府手相救了，是不是就此平安無事？
手上的是雷曼兄弟的連動債！
Q1.買到雷曼兄弟連動債，是不是一毛錢都拿不回來？
不一定。如果有新買主接手，或重整後營運有起色，你有機會拿回部分本金。不過根據經驗，債務清理及資產出售程序非常耗時，你最好妥善保管契約書、銀行DM等相關文件，以確保權益。
Q2.連動債計算代理機構為雷曼兄弟控股公司，但發行機構是其他金融機構，是不是不受影響？
視情況而定。聲請破產保護的是雷曼美國母公司，子公司、孫公司發行的連動債仍可贖回，但因多數雷曼子、孫公司發行的連動債，是由母公司擔任計算代理機構，因此目前暫時無法提供中途贖回及報價。
比較好一點的是，發行機構一定會找到新的計算代理機構，屆時連動債便可恢復正常報價、配息等次級市場流動。若營運正常，你主張權益的機率很大。
Q3.連動債損失，能不能要求銀行賠償？
沒辦法。不論你買的連動債是哪一種，都是由國外發行機構或保證機構承諾與保證，國內銀行僅屬代銷機構，即使是保本型的連動債亦是如此。況且與雷曼兄弟相關的連動債，是因為發行機構不存在而出現問題，與代銷銀行無關。
其他銀行發行的連動債該贖回嗎？
Step1>>檢視連動債發行機構。
國內銀行代為銷售的連動債發行機構，並非僅限於美國投資銀行或券商。如果是沒聽過或不熟悉的金融機構發行，最好：
1.上網查詢背景。
2.銀行提供更清楚背景說明，並出示不同機構評等。
3.問清楚發行機構是這家金融機構，或旗下哪一家機構。
Step2>>檢視連結標的。
不論連結的商品是指數、股票、原物料等標的，均各有投資風險，一般預料明年上半年全球市場仍舊動盪難安，建議你：
1.檢視連結商品的投資風險與波動程度，是否符合投資屬性。
2.若無短期資金需求，可考慮放到期滿。
3.將過於集中與過高部分進行調整，避免單一標的連累你的債務。
Step3>>檢視風險。
可從3項資訊來評估：
1.發行公司信用評等為AA以上。
2.信用違約交換利率（CDS）要比同業低。
3.發行機構最好是商業銀行，非純投資機構。
Step4>>這些我都知道，但我還是不放心？
若需要第三者專業意見，可撥打信託公會專線 (02)2351-5299，向專家請教。
對於銀行不當銷售，可以求償嗎？
如果你是在銀行理專極力鼓吹與慫恿之下購買連動債，對於銀行不當銷售，你可透過以下3步驟尋求自保。
Step1>>保留理專所給的DM與銷售資料。
部分銀行理專為求績效，會自己製作一份銷售DM，或直接把內部教育訓練文件做成銷售DM跟客戶促銷，所揭露資訊不僅不夠完整，也與總行標準格式差異甚大，造成投資人接受的資訊不夠完整，可證明有被理專誤導之嫌。
Step2>>保留產（商）品說明書。
在完成連動債交易後，銀行理應將產品說明書交付給你，因為DM屬於行銷文件，你所購買的連動債完整資訊都在產品說明書裡，可是部分理專會以代為保管為由，未將產品說明書交給客戶。如果當初銀行沒給你，趕緊去要回來。如果給了切記妥善保存。
Step3>>記下與理專對話內容。
由於連動債佣金頗高，許多理專會想辦法用各種行銷話術要你買，甚至發行機構如雷曼兄弟財務危機已經陸續遭媒體披露時，還是繼續鼓動三吋不爛之舌保證沒問題。不論購買時間已過多久，都請你仔細回想並寫下與理專對話，以協助法院幫你討公道。
(本篇文章摘自：Smart智富月刊．第122期／新聞錢線)
精彩全文詳見《Smart智富網站》http://smart.businessweekly.com.tw/。
※本文由Smart智富月刊授權刊載，未經同意禁止轉載。
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