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滙豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰也指出,年輕人除了透過現金儲蓄之外,其實也能利用定期定額的方式,慢慢嘗試理財;凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄亦認為,可以小金額或定期定額方式開始切入投資市場。不過,國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠也提醒,即便透過定期定額投資,也別忘掌握 3 大訣竅,包括一、選擇對的市場;二、定期扣款、持續投入;三、適度停利不停扣,長期投資為財富加值。
目前小資族最常做的小額投資就是定期定額基金,不過,一般申購最低門檻為 3000 元,對於有些小資族來說,還是會覺得有點負擔,因此,近來不少銀行數位服務就推出銅板投資,像是台新銀行 Richart 客戶最低 10 元就可以投資;永豐銀行也推百元定時定額買基金;國泰世華銀行 KOKO 數位帳戶則是 1000 元就可投資,王道銀行機器人理財體驗活動也喊出投資只要 1000 元,不過,體驗活動只到 6 月 18 日,等 7 月初正式推出時才會再公布新一波的優惠內容。
台新銀行表示,由於有很多年輕客戶反映想投資基金,但定期定額門檻至少要3000元起跳有些吃力,加上不知從何下手,因此,銀行才突破過往限制,大幅降低投資門檻,鼓勵即便月薪只有22K年輕人可大膽去「練習」投資,而目前使用 Richart「銅板投資」的客群也多集中在25至40歲。
不過,投資基金也有相關衍生費用,包含申購手續費、管理費及轉換費用,一般來說,申購手續費為申購金額的 1% 至 3%;管理費則依基金持有的時間,每年收取 0.2%,且大多需收取最低金額 200 元;每次轉換基金所收取的轉換費則為 500 元。
目前不少銀行及投信業者也推出手續費折扣優惠,像國泰世華銀就有長跑優惠 ,持續投資滿 3 年享手續費 0 元,投資越久、手續費省越多,若從 25 歲開始,以每月定期定額投資 5000 元,3 年後,共計可省下手續費 3240 元 ;永豐銀行則是首次以網銀新申購 3.8 折;台新銀行則是定期定額最低 2 折。
Money101.com.tw 也提醒,小額投資須精算手續費所占投資本金比例,而定期定額特色為不須特別挑選進場時點,然而投資盈虧須自負,投資工具的變現度也應審慎考量。