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財經

6000萬存款想退休 專家提建議

▲一名 45 歲坐擁 6000 萬存款的網友發問能否退休,專家建議投資組合增加高殖利率台股,可讓收益率倍增。(圖/取自CC0圖庫)
▲一名 45 歲坐擁 6000 萬存款的網友發問能否退休,專家建議投資組合增加高殖利率台股,可讓收益率倍增。(圖/取自CC0圖庫)

一名 45 歲坐擁 6000 萬存款的網友發問,不知道自身條件能否退休,引發熱烈討論。財務專家評估,以平均餘命 85 歲計算,未來 40 年,這名網友即使只靠存款吃穿,每月可動用金額 12.5 萬元,對一般家庭來說已綽綽有餘。不過專家提醒,此時退休除應考量未來生活品質,還要特別評估未來供應小孩出國留學以及自身健康醫療的可能花費。建議可在投資組合中加入高殖利率台股,讓收益率倍增。

網友 xpotter 在「 mobile01 」職場甘苦談中發文,說明自己 45 歲,沒負債、沒貸款,有 1 棟價值 1500 萬元的透天厝及 2 台進口車,老婆有工作、小孩念國中,目前存款 6000 萬元,不知道能不能退休,在網路上引發熱烈討論,回文超過 200 則。

台新銀行私人銀行部資深協理潘嘉惠估算,以平均餘命 85 歲來說, xpotter 未來 40 年即使完全沒有收入,只靠這 6000 萬存款生活,每月可動用資金仍有 12.5 萬元,對一般家庭來說已經足夠。不過他提醒, xpotter 仍應評估自身健康狀況以及小孩是否有出國留學打算,將是未來兩筆可能的大額支出,做為適不適合退休的標準。

而根據 xpotter 透露,目前每月薪資 10 多萬元、存款 6000 萬。潘嘉惠估算, xpotter 一年投資收益率大約 2.4%,並不難達成,一張儲蓄險保單即可輕鬆達到目標。他建議,如果 xpotter 想讓投資收益率倍增,能更放心退休,只需要在投資組合中加入超過 5% 的高股息殖利率台股或境外公司債。此外,如果小孩有出國留學打算,適當的外幣配置也很需要,如無特定國家,單以投資美元來說,目前台幣匯率 30.3 元兌一美元, 10 年均線 31.5 元,仍有 4% 的獲利空間。

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