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不過，三商美邦人壽也提醒，所謂「你不理財，財不理你」，初入職場的新鮮人不用擔心薪水太低，反而更應該年輕時做好全方位的保險及理財規畫，利用長期投資累積人生第一桶金，助自己擁有富足的人生。台灣人壽則建議可依循 3331 原則作薪資配比，所謂「3331 薪資配比原則」，即薪資所得的 3 成用於日常生活必要支出；3 成用於累積未來必要性支出與緊急基金；3 成用來準備未來夢想或規畫；另外的 1 成則用來做保險規畫。
只是面對資金不充裕，社會新鮮人通常遇到風險時，承擔能力也較低，加上低利率時代，要單靠儲蓄來累積退休金更加困難，在投保時，三商美邦人壽建議同時掌握保障及投資兩個面向，並且以較低保費買到較高保障的策略建構基礎的防護網，此時可依自身投資風險承受能力，考慮購買「投資型保單」。
由於投資型保單最大的特色在於可以同時兼顧「保障」與「投資」，還可以選擇設計有保障倍數的商品，在保障倍數內自行決定保險金額，具有「小錢大保障」的功用，可避免意外發生時造成家人的經濟負擔，並且透過定期定額與長期投資的方式，幫助計畫性的累積資產，當未來經濟能力提高時，可再加碼投資，累積財富，安心打拚。
台灣人壽也建議，社會新鮮人可規畫一份定期定額投資且兼具保障功能的投資型保單，搭配多元內扣式醫療與傷害保障附約，內扣式附約保費相對便宜，讓起步奮鬥無後顧之憂，越早準備越好。不過，由於投資型保單兼具保險保障與投資的功能，壽險業也提醒，年輕朋友除依主契約約定定期繳交目標保險費外，更需注意投資標的狀況及充分瞭解保單內容，才不致讓自身的權益受損。
