▲根據一項調查結果顯示,台灣家庭樂活享退指數僅 52.5 分,連續2年不及格,僅 36% 受訪者表示對於退休準備沒有任何擔心,相較去年的 48%,顯示民眾對退休後的財務狀況不安全感增加,(圖/NOWnews資料照)
▲根據一項調查結果顯示,台灣家庭樂活享退指數僅 52.5 分,連續2年不及格,僅 36% 受訪者表示對於退休準備沒有任何擔心,相較去年的 48%,顯示民眾對退休後的財務狀況不安全感增加,(圖/NOWnews資料照)

根據「2017 家庭理財暨樂活享退指數大調查」結果顯示,台灣家庭樂活享退指數僅獲 52.5 分,連續2年不及格,僅 36% 受訪者表示對於退休準備沒有任何擔心,相較去年的 48%,顯示民眾對退休後的財務狀況不安全感增加,憂慮事項有 37% 擔心「醫療費用的負擔」,「準備的退休金額不足」、「通貨膨脹或負利率」也分別占了 29%、23%。

這項調查由中信銀行與《遠見雜誌》共同發布,調查期間今年7月4日至7月 18 日,針對台灣6都並納入經濟水準接近都會區的新竹市等7縣市 40 歲以上民眾進行電話調查,同時調查「退休者」與「未退休者」,母體人口數超過全國7成,有效樣本共 2223 份,透過「對目前退休規畫的滿意度」、「退休準備的足夠度」與「退休後能過理想生活的信心度」等3大構面進行訪問,受訪者以程度0分到 10 分自評,最後將3大構面的分數加總換算為「台灣家庭樂活享退指數」,滿分為 100 分。

根據調查結果發現,國人退休規畫滿意度、準備足夠度及過理想退休生活的信心度皆不及格,加總結果僅 52.5 分,顯示民眾對退休準備仍有疑慮。同時,僅 54 % 受訪者表示有明確家庭理財目標,43% 受訪者表示「醫療規畫」為家庭理財首要項目,其次依序是「財富累積」(31%)、「退休規畫」(31%)、「子女教育」(29%)。

針對退休財務規畫,調查結果亦顯示,僅 36% 受訪者表示對於退休準備沒有任何擔心,相較去年的 48%,顯示民眾對退休後的財務狀況不安全感增加,憂慮事項除了 37% 受訪者表示擔心「醫療費用的負擔」,「準備的退休金額不足」、「通貨膨脹或負利率」亦分別占了 29%、23%。

此外,這次調查也新增「退休五力」檢測項目,其中「金流力」指退休後穩定金流,調查顯示,受訪者預估退休後每月穩定家庭收入平均為新台幣3萬 0811 元。「替代力」指平均所得替代率,個人所得替代率為退休後穩定金流除以退休前月收入,受訪者平均所得替代率為 48%,根據經濟合作暨發展組織(OECD)建議退休後所得替代率至少需達 70%,替代力嚴重不足。

至於「提撥力」指每月為退休生活而提撥的金額,這次受訪者中,有退休準備者的平均每月提撥新台幣3萬 9708 元,該金額除以月收入,計算出平均每月提撥比率為 38%,而受訪者平均退休準備的時間為 20.7 年,「提撥力」與「時間力」勉強及格。另外,受訪者的理財工具主要以「定存」與「保險」為主,理財工具的「多元力」明顯不夠。

中信銀個人金融客群總處總處長楊淑惠也提到,這次接受調查的受訪者平均 40 歲開始進行退休理財規畫,受訪者平均退休年齡 60.7 歲,以此推算,退休準備的時間僅 20.7 年,現今國人平均餘命約 80.2 歲,民眾退休後約 20 年的生活一旦遭遇非預期的財務風險,若沒有資金分流與專款專用的觀念,不僅整體家庭理財配置比重失衡,更可能影響退休。

中信銀行根據與客戶往來經驗也發現,退休規畫準備需「財富存摺」與「情感存摺」兼顧,財富存摺準備不足,可能造成情感存摺嚴重透支,例如長期照護年長親人恐造成情感磨損與衍生費用、因資產傳承未於事前善加規畫所導致之紛爭等,都會對家庭或退休生活造成影響,而根據調查結果也顯示,近4成受訪者認為家人在退休生活中扮演重要角色,年齡越長越能體會家人的重要性。