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元大人壽指出，累積退休資金最重要的是預備好未來每個月的基本生活費用，目前個人籌備退休規畫的來源有3大部分，包括社會保險補助、企業提撥的退休金及個人自行進行理財規畫，前兩者勉強只能滿足退休後的基本生活所需，要讓退休後生活過的從容自在，絕不能忽略個人儲備退休金的重要性。
也由於生活費禁不起太大的風險，因此以越簡單、越穩固的方式累積較佳，而眾多金融商品中，利變型壽險商品就受到青睞，元大人壽分析，主要是此類保單具有「增值回饋分享金」優勢，一定年度後可讓保戶自由選擇現金領回，或是以購買保額或儲存生息方式增值，相較於傳統型壽險保單，多了增值回饋分享金。
中國人壽也提到，保險商品能夠兼顧保障及穩健資產配置，很適合做為退休規畫的工具。以利率變動型壽險為例，除了具備壽險保障外，另還具備有機會以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的特色，因此受到青睞，除了可避免資產被通膨侵蝕，且退休後有機會每月領取增值回饋分享金創造生活費用來源。
