▲ 台灣預計107年將邁入高齡社會,金管會建議民眾趁年輕做好規畫,可透過商業年金保險及長期照顧保險來補足經濟保障缺口,為未來退休生活做準備。(圖/NOWnews資料照)
▲ 台灣預計107年將邁入高齡社會,金管會建議民眾趁年輕做好規畫,可透過商業年金保險及長期照顧保險來補足經濟保障缺口,為未來退休生活做準備。(圖/NOWnews資料照)

人口高齡化及少子化下,養兒不再防老,因此,如何確保退休生活品質成了重要課題,而針對名下有房沒錢又不想麻煩子女,也不想搬家的高齡長者,國內已有 11 家銀行推出商業型「以房養老」貸款,截至今(2017)年9月底,承作件數更已突破2千件,達到 2007 件,核貸額度約 108 億元。

由於台灣傳統觀念「有土斯有財」,不少民眾把一生積蓄都壓在房子上,老了卻可能因手邊沒有多餘存款,又不想麻煩子女,更不想搬離熟悉的環境,而淪落到「窮得只剩下房子」的窘境。有鑑於此,近年來政府因應高齡長者需求,由公股行庫帶頭推動「以房養老」貸款,屋主提供不動產給銀行抵押,銀行按月給付固定金額讓年長者活用資金。

銀行推出的「以房養老」,屬於商業型不動產逆向抵押貸款,主要是協助年長者運用自有房產養老,加強老年生活保障的金融商品。在金管會鼓勵下,合作金庫銀行 2015 年 11 月率先開辦,截至目前已有合庫銀行、土地銀行、台灣企銀、第一銀行、華南銀行、高雄銀行、台灣銀行、中信銀行、台新銀行、上海商銀及兆豐銀行等 11 家銀行開辦「以房養老」業務。

金管會也統計,銀行自 2015 年 11 月陸續開辦「以房養老」貸款至今年9月底,已承作件數 2007 件、核貸額度約 108 億元。 不過,銀行開辦以來也傳出不少糾紛,主要是子女以為未來會繼承父母房子,不知父母已把房子抵押給銀行換取退休金,因而跑到銀行理論。金管會也表示,避免類似糾紛發生,銀行與年紀較大的客戶簽約時,繼承人、律師均須在場,銀行要清楚地向客戶的子女說明業務的內容,而目前銀行也有做到這點。

其實,在銀行陸續開辦「以房養老」業務後,中信銀行也曾針對客戶調查發現,有 74% 受訪者聽過「以房養老」,而且有 46% 受訪者考慮將以此作為退休養老方案,也有 43% 想透過「以房養老」來解決財產分配問題。 其中,50 歲至 69 歲的受訪者聽過「以房養老」或「逆向型房貸」比例最高,70 歲以上受訪者願意考慮「以房養老」的比例最多,占 59%。

不過,也有 28% 表示無意申辦「以房養老」,其中有近6成認為資金足夠支應退休生活,近4成不清楚房屋所有權未來歸屬,還有 32% 受訪者表示想要將房產傳承下一代,顯示有土斯有財之觀念仍根深蒂固,且民眾見字猜意,誤以為「以房養老」將失去房屋所有權。