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財經

強勢通 汰弱留強 理財機器人投資八達通

文/白富美2017/12/04 15:11
▲自從理財機器人推出之後,除提供人們一種低成本投資工具外,重要的是「低人為介入」可減少人的誤導或誤判市場情勢,長期而言,更有機會提高投資勝率。(圖/資料照片)
▲自從理財機器人推出之後,除提供人們一種低成本投資工具外,重要的是「低人為介入」可減少人的誤導或誤判市場情勢,長期而言,更有機會提高投資勝率。(圖/資料照片)

投資,誰不想住天堂,誰又願意住套房,但人性呀人性,就是會腦波弱,就是會道聽塗說,就是會熬不過理專的三吋不爛之舌,就變成斑馬、黑白買,誤進住投資叢林的「套房」。投資要如何克服這些人性弱點、找到直達天堂的通道…。

戰勝人性弱點 提高投資勝率

理財機器人,一大特色就在動用極少人力,同時降低人為誤導或誤判的情形。投資黑白買,不少問題就出在太多人為因素,一般人無法、無力做好投資功課,又誤信和誤判投資情事,加上人性弱點─「追高殺低」、「貪婪恐懼」、「難以斷捨離」,投資不免會深陷泥沼、又難以自拔。

市場不時在重演這齣投資戲碼:趨吉避凶是人之常情,市場空頭來襲時,人心恐懼,根本不敢隨便接掉下來刀子(重挫的股票/債券),隨著雨過天青,市場回春、驚驚漲,多數人依然猶豫觀望,直到市場來到高點,貪婪之心才油然而生,投資人便常常買在高點。相反的,一碰到逆風,又狠不下心、汰弱留強,一直到空頭氣焰高張、市場跌到低點時,才心生恐懼、拋售出場。

投資要勝出,就要戰勝這些人性弱點,有人博覽群書、有人繳學費拜師學藝,但對理財一不竅通理、沒空鑽研投資的人,只能隨波逐流或放棄投資,有的則是跟著理財顧問/理專/營業員,殺進殺出。

自從理財機器人推出之後,除提供人們一種低成本投資工具外,重要的是「低人為介入」可減少人的誤導或誤判市場情勢,長期而言,更有機會提高投資勝率。

強勢通 ROBO理財大躍進

翻開理財機器人演變的歷史,可追溯到2008年創立的Betterman,而根據德勤會計師事務所(Deloitte)的研究,理財機器人的發展從1.0已逐漸演進到4.0世代。理財機器人1.0世代,是投資人可以透過網路線上問卷,取得建議理財投資組合或建議金融商品,2.0世代,網站提供符合投資人風險胃納的投資組合,多半是組合基金或股債配置的組合,並搭配專責的投資團隊做管理、調整和再平衡。3.0世代,是有預設一套投資規則、運用演算法調整和再平衡的投資組合。4.0世代則是一種完全自動投資,理財機器人有自己演算法、還會自我學習、自動做資產調整。

德勤研究顯示,美歐約有八成理財機器人已具備3.0世代能力,並朝4.0.世代發展。在台灣,2017年是理財機器人的元年,但已一舉跨入3.0世代,目前金融業者公布的理財機器人服務裡,值得關注是復華投信的「強勢通」與「低點通」,已接軌國際發展趨勢,做到自動化、投資組合再平衡(Rebalance)。


▲台灣金融業者目前推出理財機器人服務。(圖/資料來源:各金融機構)

台灣金融業者目前推出理財機器人服務

以強勢通為例,就在協助投資人克服人性弱點─汰強留弱(總是贖回賺錢股票/基金、捨不得停損股票/基金),透過機器演算及大數據的經驗值分析,幫助投資人即時優選強勢的投資組合,執行低買高賣,透過紀律投資為投資人追求長期財富增長機會、有助提高投資的勝率。

強勢通 快準 靈敏

有別於人為操作的速度慢又容易出錯,「強勢通」運用電腦(大數據和計量模型)執行海量運算、矩陣比對,整個投資流程透過四個系統化步驟來汰弱留強和優化投資組合;首先是挑選強勢的股、債市場,其次是找出強勢的區域,第三是監控市場多空訊號,最後每日檢視帳戶配置績效並提出調整建議。

特別的是,強勢通挑選強勢基金時,不僅看過去累積績效,並利用比較複雜但相對有效的「兩兩比較」模型,在同類型基金中找出動能強勢的基金。以逾150檔的台股基金為例,除每日執行超過2.25萬次的兩兩比對,並記錄每檔基金的整體評分,且持續追蹤每檔基金的連續強勢程度,以篩選出具有上漲動能之標的,要達到如此快速和精準,則非理財機器人莫屬。

小額投資人 享有法人/大戶級服務

復華投信的「強勢通」,是國內第一家投信推出理財機器人服務,讓小額投資人就可享有法人/大戶級的投資服務,不僅會為投資人建議配置、轉換投資標的,並會自行研判金融市場的多空訊息,即時因應市況、建議調整資產配置。


▲強勢通-2017年以來回溯績效。(圖/資料照片)

強勢通目前有兩種投資組合,一是強勢型、二是均衡型,強勢型投組的投資標的集中,均衡組則多元化,增加固定收益和平衡基金配置。


▲在金融海嘯時期,強勢通的表現優於指數20~40%。(圖/資料照片)

根據歷史回測資料顯示,這兩種投資組合的績效,從2010年以來,歷經2011年歐債危機、2013年美國QE退場和2015年油價重挫和中國經濟放緩的空頭考驗,強勢型投資組合的年化報酬率達12.78%,均衡的投資組組合,年化報酬也逼近6%。(資資料期間:2007/01/01~2017/10/31。單位:%。註: MSCI世界指數報酬經過匯率轉換為新台幣報酬。)

沒空+門外漢 強勢通搞定投資的大小事

要如何能享有復華理財機器人服務呢?其實很簡單,只要成為復華投信網路客戶即可,惟此項服務因為投資標的相對多元,開戶門檻至少要新臺幣12萬元,雖然對不少人還是有一定的門檻,但反過來思考,這種法人級服務,如今只要有12萬元就可享用,門檻也是大幅降低。

對於理財完全陌生、沒空鑽研投資的人,強勢通不失為一種輕鬆又有效率的投資方式,除費用有競爭優勢外,更重要的是減少人為干預,交給值得信賴之基金業的理財機器人,不僅可解決理財不得其門而入的困擾,也可摒除人性弱點,投資就可以八達通。

復華投信投信表示,為推廣基金理財機器人有手續費優惠活動只要0.3%。只收一次手續費,往後投資組合調整都不用支付任何手續費喔!把握手續費優惠,等於如果投入12萬元投資一年,每天只要1元手續費,就能享有機器人專屬服務,而且其中基金轉換完全不用再付費呢!趕緊把理財機器人帶回家吧!

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