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財經

年終別亂花5月要繳稅 資金三分法聰明理財

▲投信業者建議,上班族拿到年終獎金後不妨利用「資金三分法」聰明善用資金喜迎富狗年。(圖/摩根投信提供)
▲投信業者建議,上班族拿到年終獎金後不妨利用「資金三分法」聰明善用資金喜迎富狗年。(圖/摩根投信提供)

又到企業發放年終獎金的旺季,有投信業者針對旗下逾2000名客戶進行調查顯示,儘管逾6成(63.1%)受訪者預期今年年終獎金不會有太大的變化,但仍有超過2成(23.8%)預期將優於去年,較前年調查比例明顯成長。其中,有近半數(46.2%)計畫將拿來投資理財,也有超過1成的人打算作為旅遊、孝親和過年紅包之用。投信業者建議,上班族拿到年終獎金後不妨利用「資金三分法」聰明善用資金喜迎富狗年。

摩根投信副總經理姜愛苓指出,年終「薪」情調查結果顯示,受惠於去年全球景氣振翅高飛,並來到金融海嘯以來的最佳狀況,帶旺企業營收也跟著水漲船高,投資人普遍樂觀年終獎金,有逾六成(63.1%)受訪者預期今年終獎金不會有太大的變化,超過兩成(23.8%)預期應可優於去年,僅1成(13%)認為年終會縮水。

調查顯示,和去年同期間調查相比,認為年終將有「些微成長」和「大幅成長」的比例,分別成長5.3和1.5個百分點,反觀認為年終獎金恐縮水的比例較去年同期滑落。

至於如何利用年終獎金?調查顯示,有近5成(46.2%)投資人為了追求未來財務自由或是退休早一步的心願,選擇將年終作為投資理財基金;不過,打算作為旅遊基金的投資人也有逾1成(16.4%)。另外,時序將進入農曆春節,想拿來孝親(12.9%)和包紅包(10.7%)也有1成左右的水準。

姜愛苓建議,年終「資金三分法」是較保險的做法,也就是在扣除支應年關必要的花費後,把資金分成三等分,第一份拿來償還利率較高的負債,第二份先預留下來做為繳稅等彈性運用,第三份則可拿來作中長期投資。他也建議,應詳細列出各項支出,如小至返鄉過年的交通費,給長輩與晚輩的紅包,大至個人的保險、信用卡費、及5月要繳的所得稅款等。

姜愛苓說,年終獎金扣除上述開支後,若還有餘額,就可以考慮來做中長期投資。他表示,富狗年2018年全球經濟基本面有望延續去年的利多環境,並持續為風險性資產提供一定的支撐,雖然不排除金融市場將隨市場雜音而出現波動,但不論新興市場或成熟國家,皆有投資機會可尋,唯要留意美國啟動升息與縮表,新興市場卻有不少國家還在降息,恐為市場波動再添波動,建議投資布局應留意風險控管。

 

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