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財經

台灣人金融素養高於美國 但過度自信男比女嚴重

▲根據「國人金融能力」調查結果顯示,台灣民眾的金融素養高於美國,且金融素養、態度與投資報酬率呈現高度的正相關,但高金融素養也產生「過度自信」的狀況,且男性的過度自信高於女性。(圖/NOWnews資料照)
▲根據「國人金融能力」調查結果顯示,台灣民眾的金融素養高於美國,且金融素養、態度與投資報酬率呈現高度的正相關,但高金融素養也產生「過度自信」的狀況,且男性的過度自信高於女性。(圖/NOWnews資料照)

根據台新銀行與世新大學財金系、《今周刊》所進行的「國人金融能力」調查研究結果顯示,台灣民眾的金融素養佳,且金融素養、態度與投資報酬率呈現高度的正相關,而且台灣人的金融素養也高於美國,但也產生「過度自信」的狀況,男性的過度自信高於女性。

這項調查是針對台灣網民及台新銀行客戶所進行,世新大學財金系引用美國每3年進行的金融能力問卷,將這次調查結果與2015年美國調查互相比較,在個別題目表現上,台灣民眾對通貨膨脹、投資風險的知識掌握情況較好,在通膨題目有近80%的台灣民眾答對,美國僅60%,但在貸款、利率問題上,台灣民眾答對比例僅69%,低於美國的75%。

雖然台灣民眾在整體金融素養中高於美國,不過,在債券與升息關係的問題上僅4成民眾答對,顯示對於單一金融商品的知識仍有待加強。

此外,調查問卷中也發現,台灣民眾有「物以類聚」的環境狀況,投資報酬率高的人,周邊親友在投資標的上也較多元,他們採取「雞蛋不要放在同一個籃子」的策略,降低投資風險。

也因此,調查報告中也建議,培養自己的金融能力是理財的關鍵,有了對金融知識的掌握度,加上專業金融機構的協助,可降低因自信產生的偏誤,理財更能事半功倍。台新銀行客群經營處副總經理史筱平亦表示,理財的第一步就是「做功課」,面對市場波動,正確的資產配置與設定停利、停損點能有效分散風險,透過專業的理財顧問為自己的資產把關,更有助於達到理財目標。

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