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農曆春節除歡慶過年,上班族最樂的事莫過於領年終獎金。隨著景氣逐漸回溫,根據人力銀行調查,今年近 9 成企業在狗年農曆年前都有發放年終獎金,而且是 3 年來最高,平均值為 1.3 個月。壽險業者建議,可買利率變動型保單、類全委保單,其中,利率變動型美元保單可匯率、利率兩頭賺。

不論金額多寡,富邦人壽建議春節理財三步驟,先還舊債、檢視保單、聰明配置善用保險理財,將年終獎金發揮到最大效益。

新春旺福 Step 1-先還舊債,預留支出

富邦人壽建議,春節理財第一步就是欠債不過年,手中有卡債、信貸等循環利率高的債務,應善用年終獎金或利用保單借款優惠利率優先償還。接著預留年節支出、子女學雜費及稅款,再進行保單缺口檢視,做好保險安全防護計劃。

新春旺福 Step 2-保單檢視,補足缺口

投資理財需要定期檢視投資組合,依照市場變化靈活調整配置,買保險也是一樣,隨著年紀、人生不同階段如結婚與生子、生涯規劃、社會環境的轉變,對於保障的需求也會跟著調整。富邦人壽提醒民眾,在迎接嶄新金狗年時,別忘了透過「保單健檢」,重新檢視自己的保障內容及額度、適時進行調整,讓自己在人生不同階段都可擁有完整且周全的保障。

新春旺福 Step 3-聰明配置,量身規劃

對於年終獎金金額不高且投資較保守的民眾,追求固定收益,可以選擇保本型保險商品,例如利率變動型保單;對於有豐厚年終獎金且懂得聰明理財規劃的消費者,富邦人壽建議,可以選擇有機會享有增值回饋分享金或具有月配息的保險商品,若是沒時間理財也不想自己傷腦筋,就可以選擇由專家代操的類全委保單。

不但如此,全球人壽也建議,這波美元貶值正值國人領取年終獎金與領紅包之際,剛好有一筆額外且不小的資金可運用,扣除掉過年必須支出費用外,可好好將這筆資金做更好的運用,也是民眾分批低價買進美元累積資產的最佳時機。而在各種美元相關商品中,有機會透過匯率與利率兩頭賺,又兼具保障的雙優勢商品,利率變動型美元終身壽險就是其中一種。

但投保美元保單有撇步,全球人壽表示,在美元貶值時,用同額新台幣投保預算,可以買到保障額度更高的美元終身壽險,每年還有機會透過保單的宣告利率機制,獲得增值回饋分享金,累積退休金也會更輕鬆。此外,若透過轉帳繳交保費,還可享有保費折讓優惠。

也就是說,若能好好運用這些小撇步,投保利率變動型美元終身壽險,轉帳繳費加上最高保額保費折讓,最多可享有高達約 3.5% 的保費折讓,未來美元若轉強升值,還能有機會獲取匯兌收益,一舉多得。

全球人壽強調,在薪水凍漲的年代,美元保單提供可鎖利、抓住匯兌收益機會,且提供民眾更多元資產配置的選擇。

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