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針對年終獎金的理財規畫，調查結果發現，有63%成受訪者表示將運用於投資理財，包括投資外幣及房地產等，也有37%的人表示會儲蓄以做為未來買房、買車等，34%做退休規畫，17%當子女教育金，還有13%是保險保障規畫，另有11%的人是要清償部分債務，10%則還沒決定。
▲年終獎金理財規畫調查。（圖／中信銀提供）
至於投資理財工具，調查結果指出，有43%的人表示會投資基金，另有36%的人會投資股票，也有34%及29%的人表示會放在外幣存款及新台幣存款，另有21%則買是儲蓄型保單，12%選擇投資型保單，也有8%投資不動產，傳統型保單則占7%，還有5%的人要投資黃金，8%的人還沒決定。
▲年終獎金預計配置理財工具。（圖／中信銀提供）
不過，中信銀建議，相較2017年金融市場，2018年年初美股閃崩，預告今年投資難度將提高，面對多變的金融環境，投資人需擬定年度理財目標規畫，善用「雞蛋不要放在同一個籃子」的資產配置觀念，達到風險分散效果，例如無外幣部位的投資人可利用年終獎金配置外幣資產，除了增加利息收入外，也利用匯率相對性達成避險投資的好處。
此外，調查結果也發現，3大世代擔憂及理財目標不盡相同，但皆以投資理財為首選。除了投資理財之外，七、八年級的年輕世代希望可以「累積一桶金」；五、六年級的三明治世代重視「退休規畫」與「子女教育金」；三、四年級的熟齡世代則關注在「退休規畫」、「資產移轉與傳承規畫」等投資重點
▲三大世代擔憂及理財目標。（圖／中信銀提供）
中信銀行則建議，年輕、三明治世代以「目標規畫」為理財核心，首先確認目標金額，目標設定亦不宜模糊例如多存一點錢，避免在執行時無法聚焦。舉例來說，父母想為子女準備出國留學費用，需事先思考欲送子女前往那個留學國家？是念大學還是研究所？將目標設定從「存子女教育金」，轉變為「在10年內存到新台幣500萬元，讓小孩可以在美國完成大學4年的學業」等明確的規畫。
設定目標後，第二步是確認自己有多少資金，需特別注意並不是帳戶裡所有積蓄皆可當成已準備的資金，而是將手中資金釐清目的後，扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目，結算出可運用的「閒置資金」，才是已具備的預算。
目標清楚且確認已有資金後，下一步就是補足缺口。多數人有多餘收入才會投資，因此無法順利累積財富到目標金額，為避免類似情況發生，中信銀行建議，領到年終獎金與每月薪水後，先扣除儲蓄金額，剩餘金額再作為生活花費使用（收入－儲蓄＝支出）。
針對熟齡世代客戶，銀行則提醒，不僅需及早做好退休理財規畫，同時為下一代的資產傳承做好準備，亦考量近期稅務環境變化如遺贈稅分級制度，最高累進稅率由10%提升至20%、台版肥咖條款將於2020年上線實施等，均會影響客戶規畫時的整體配置，應先預留稅源或資產傳承規畫。
