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保險專家提醒,轉換前後的保單提供的保障不同、性質也不同,因此可能因生存時間長短或理賠給付等不同狀況,而出現總領金額低於未轉換前壽險保單身故保險金金額的情形。
此外,保單轉換必須一個大前提,就是投保期間要夠長,累積了一定的保價金,才有轉換的價值。新保單尚未累積保價金,轉換後可能得不償失。
還有一點,金管會雖然規定保險公司不能藉保單轉換來圖利,但影響保費的保單利率在新的計算基礎下不可能不變,所以老保戶可能面臨一個難題,那就是老保單的預定利率比現今保單的利率好很多,現在轉單可能利率愈轉愈低,保費成本也愈貴。
不過,同意保單活化後,契約生效三年內都可以反悔,要不要轉換保單,保戶應該好好撥撥算盤;但要注意的是,如果新保單已經開始給付、理賠,或是發生舊保單所保障內容的事故,先前的契約就再也回不去。
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