▲買房不易,銀行也提供房貸寬限期,減輕初期財務負擔。(圖/記者顏真真攝)
▲買房不易,銀行也提供房貸寬限期,減輕初期財務負擔。(圖/記者顏真真攝)

房價居高不下,加薪速度趕不上物價漲幅,買房壓力大,尤其初期因繳付自備款,又要裝潢、購家電等,財務壓力沈重。為減輕房貸戶還款壓力,銀行提供房貸寬限期,即申請期間只要繳利息不用還本金,月繳金額減輕很多財。銀行表示,申請房貸寬限期以購屋族及投資客這2大客群為主,至於寬限時間各家不同,會視客群屬性、貸款成數、信用狀況而異,若是投資客一般最長1年,自住購屋族在3至5年不等。

所謂房貸「寬限期」,就是購屋貸款初期每月只繳利息,等寬限期過後,再利息連同本金攤付。以貸款1000萬元、年利率2%、貸款20年為例,若照一般房貸本息按月攤還,每月要繳5萬0588元;如果申請3年寬限期,即前3年每月只繳利息不繳本金,因此,每月只要繳1萬6667元,但等到3年到期後,每月本息攤還就變成要繳5萬7865元,主要是1000萬元本金將在剩下的17年平均攤還,所以每月所繳的金額比原本20年本息攤還多不少。

目前申請房貸寬限期則以「購屋族」及「投資族」這兩大客群為主。台北富邦銀行表示,購屋族因剛繳付自備款,另需裝潢、購置家電,資金需求高,多會利用寬限期來降低房貸初期還款壓力,而投資族有投資理財需求時,會利用寬限期來降低月付金,保留資金運用彈性。

永豐銀行也指出,一般年輕購屋族群,考量未來升職加薪機會及結婚後夫妻共同負擔等情形,為保留資金運用彈性並維持較佳生活品質,可能會規畫申請一段期間的寛限期,另考量個人資產配置或財務規畫需求者,也可能會規畫申請一段期間的寛限期。

至於房貸「寬限期」可以多長?銀行通常會視客群屬性、貸款成數等給予不同的寬限期,若是投資客最長1年,自住購屋族則3至5年不等。以台灣銀行來說,貸款成數逾7.5成者寬限期最長1年,貸款成數在7.5成以下者寬限期最長2年,屬無自住房貸戶寬限期最長3年。兆豐銀行也是,申請寬限期客戶以購屋貸款客群居多,若屬自住型房貸者最長核予寬限期3年、投資型房貸者最長核予1年。

▲房貸寬限期一般是3-5年,銀行會視客戶信用狀況、核貸成數、還款能力等條件核定。(圖/記者顏真真攝)
▲房貸寬限期一般是3-5年,銀行會視客戶信用狀況、核貸成數、還款能力等條件核定。(圖/記者顏真真攝)

土地銀行則授權分行依照房貸貸放成數高低給予不同寬限期年限,最長3年。合庫銀行房貸寬限期最長不得超逾5年,但貸放成數在8成以下者,寬緩期最長3年,借款人提供第2棟以上申請房屋貸款者,寬限期最長1年。

民營銀行像台北富邦銀行會評估客戶信用狀況、核貸成數、還款能力等條件,符合標準時會核給寬限期,最長3年;永豐銀行自用住宅貸款為3年寛限期,非自用住宅貸款則為2年寛限期。

中信銀則說,由於首次購屋通常也是人生有重大改變的階段,一般會考慮搭配信用貸款或房貸寬限期,用以滿足結婚、裝潢、購車、子女教育等大額資金需求,對於此類客戶一般寬限期最長3至5年,另一類搭配中長期理財目標的客戶,有些人會將房產活化,提前取得現金進行投資理財、生意周轉、展店等規畫,也會申請房貸寬限期,一般最長3年。