▲ (鉅亨網資料照)
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年金改革後,許多民眾退休金縮水,加上低利率時代,許多人不會將資產都存在銀行,而是轉往股票、基金、甚至房地產進行各項投資,然而股市、房地產多有波動,市場分析多指出,資產配置時最好也分配適度的比例在穩健的保險商品上,減少資產因金融市場震盪而市場分析多指出,產生的減損風險,並記得在資產傳承規劃上為子女預留稅源。

元大人壽表示,對於有資產傳承需求的人士,可選擇繳費年期較短、具高額壽險保障功能的利率變動型壽險,「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品的保險繳費期間都只需要 3 年,就可完成為子女預留稅源的規劃,免去將來繼承時可能因為了繳稅可能的貸款、變賣等問題,終身能享有高額壽險保障,且宣告利率機制讓保戶有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清,即可提高身故保障。

元大人壽進一步說明,在世時享有高額保障,壽險保障形同預留稅源,讓對子女的愛不受金融震盪影響,另外也提醒民眾,購買保險時仍需注意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。

利變型年金險正夯,與利變型終身壽險的差異在哪?保險專家表示,壽險保單的身故保險給付,雖然仍需要依「實質課稅原則」決定是否列入遺產總額,但壽險公司在被繼承人身故後,必須把身故保險給付給予保單所指定的受益人,所以受益人在繳納遺贈稅之前,即可領到保險給付,因此壽險保單有預留稅源的功能,而年金險保單則無。

保險專家強調,利變年金險依但進入年金給付(分期給付)後,其最終報酬率大多無法高於一次給付的報酬率,且一旦進入年金給付,就無法解約,如果被繼承人在進入年金給付後身故,雖受益人仍可領到保證給付分期年金期間未領完的年金,但對預留稅源的幫助不大,所以若要選擇進入年金給付一定要三思。

元大人壽表示,股市、房市難以預測,在進行各種投資理財時,也不要忘了考慮金融、房地產市場的波動,適度的配置防禦性資產,選擇兼顧穩健與資產傳承的利率變動型壽險,把愛與保障同時留給下一代。

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