▲年關將近,資金需求大增,銀行也針對個人信貸祭出低利優惠方案,甚至首期只要0.07%。(圖/NOWnews資料照)
▲年關將近,資金需求大增,銀行也針對個人信貸祭出低利優惠方案,甚至首期只要0.07%。(圖/NOWnews資料照)

年關將近,也是資金需求旺季,各銀行信貸也掀低利率大戰,有銀行更祭出首期年息0.07%,比存款利率還要低。不過,由於多家銀行都推出信貸促銷專案搶客,民眾申辦前,除要衡量利率、手續費及個人支付能力外,如有長期配合往來的銀行,因為對個人信用狀況已有了解,可優先考慮向該銀行申辦,有時亦有機會因此而獲得進一步的優惠。

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠指出,依據往年經驗,農曆年前市場貸款需求大概會增加兩成,特別提醒民眾,因年前資金需求龐大,銀行申辦貸款案件較多,建議可利用線上貸款服務來進行申辦,節省跑銀行的時間,並務必透過銀行官方管道向銀行申辦,勿透過代辦公司以確保自身權益。

不過,相較同業大多僅提供個人分期型信貸,且貸款利率多屬於前高後低型,凱基銀行則是依據不同資金需求族群,設計專屬信用貸款專案,針對建築師、會計師、醫師或律師等4師資格、或台灣前1000大企業員工,提供專業人士優惠信用貸款,最低2.81%起的一段式固定利率,最長可分84期,最高貸款金額500萬元,申貸者可分期攤還本金及利息,除適合專業人士投資外,也適合上班族進修、創業,或小家庭房屋裝潢及購車等中長期且較大筆的資金需求。

另短期資金需求族群,凱基銀行則提供「e貸寶」及「助您一臂信用貸款」,額度內隨借隨還的「循環信貸」,按日計息且只針對有動用的金額計息,每萬元每日利息最低不到2元,當日借還免利息,非常適合需要短期資金的自營商家用來週轉及非固定薪資族群及自由業。

台新銀行亦推出「超給力信用貸款」專案,除了提供前3期固定利率1.18%,成功核貸的客戶還可有抽紅包「手續費1元」的機會,而且利用線上申請台新銀行信貸,最快2分鐘內便可完成申請,大幅提高申貸的方便性,且客戶更可在核貸後30分鐘內獲得所需資金,快速又即時。

渣打銀則在3月31日前祭出前2期利率0.1%的超低利專案,第3期後為2.99%起(機動計息),申貸者需要身分證明文件與近3月撥薪存摺、或最新年度扣繳憑單(非人工開立格式)、或最新年度綜合所得稅單或銀行認可的其他財力證明即可申辦,貸款額度最高350萬元,帳管費4000元,綁約期12個月,最長7年分期還款。

此外,國內金融智慧比較平台安心比也提到,隨著滑世代崛起,年輕人的數位黏著度高且熱愛嘗試新科技,各大銀行在2018年紛紛大動作推出數位帳戶搶攻市場與用戶,年輕小資族亦是常有小額資金需求的族群,因此在數位帳戶中,個人信貸也是各家銀行極力推行的主力產品,尤其在年前資金需求大增的緊急時刻,有需求的人可多比較。

以王道銀行來說,在2月28日前祭出超低利信貸,只要20至65歲、有固定收入,且年收入大於24萬元者皆可申貸,首期利率只要0.07%,第2期之後是2.98%起(機動計息),貸款限額最高350萬元,貸款期間最長7年,費用上需要申貸手續費,原價為6800元,也可折3000元,即只要3800元手續費,動撥及還款方式為一次撥付本息攤還型。

國泰世華銀行KOKO Free’s貸只在KOKO APP上架,並且可依個人需求分次動用,每次動用每1萬起,貸款利率採一段式,目前為3.67%起機動計息,而且有使用的資金才計息,適合有不定期、周轉性資金需求的人,在3月31日前申辦,免收帳務管理費。

目前用戶數量最多的台新Richart,則是依照用戶與Richart的往來深度判定利率與手續費,也同樣在APP內即可申請,貸款利率最低2.88%,手續費最低2500元。