投資詐術升級 一年遭騙20億元

▲各種詐騙手段層出不窮,金管會呼籲民眾不要隨意加入網路投資,也不要透露帳號密碼。(圖/財訊雙周刊)
▲各種詐騙手段層出不窮,金管會呼籲民眾不要隨意加入網路投資,也不要透露帳號密碼。(圖/財訊雙周刊)

文/財訊雙周刊

隨行動支付普及與熱錢流竄,除了資安門檻提高避免金融業遭駭,新形態網路詐騙崛起也為銀行帶來挑戰。投資型詐騙不只造成財損,甚至衍生悲劇,值得重視。

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隨網路銀行崛起、行動支付普及化,政府部門及金融機構面臨的資訊安全挑戰也更大;銀行現在除了被要求增聘資安長,提高網銀的資安規格,對於民眾遭到詐騙,也要肩負防範責任。而對於近期層出不窮的投資詐騙案件,相關單位也已經有所警覺,著手亡羊補牢。

根據警政署統計,2021年全年投資詐騙案件達4904件,較2020年增加2052件、1年內大幅成長71%;至於投資詐騙金額,也就是民眾的財損,從2020年的10億元大幅增加至2021年的20億元,年增率高達102%。

境外投資 躍居詐騙新潮流

起因於從2021年開始,隨著台灣股市大熱,尤其虛擬貨幣成為年輕人競逐投資項目,主流詐騙形態於是轉成投資詐騙。官員說,「投資詐騙」前三大類型依序為「網路賭博」、「虛擬資產詐騙」及「境外金融資產(如期貨、股票、基金)投資」等。例如,透過加LINE群組要民眾匯錢幫忙代操基金,並且提供即時獲利回報,希望民眾再行加碼投資,累積到一定金額後,當民眾想要贖回基金獲利,投資群組的帳號密碼就會消失。

還有一種類型是用投資名人的名義發送詐騙簡訊,一步一步帶民眾操作複委託帳號到境外買港股。去年最猖獗的是香港「仙股」詐騙,詐騙集團鎖定市值跌到港元1元以下的股票,透過人頭去拉抬股價,之後投資人進場,詐騙集團就倒貨套利,民眾一毛錢也拿不回來。也有直接在通訊軟體群組讓「投資顧問」拿出未上市台股讓民眾匯款到人頭帳戶等,這類趁台股熱門時崛起的詐騙件數在去年暴增,無法透過安全機制管控。虛擬貨幣投資詐騙的歹徒還帶民眾參觀機房,並且短時間確實得到報酬來圈入更多資金,最後卻人間蒸發,甚至導致民眾不堪虧損輕生。

詐騙形態不斷演化。去年底有立委接獲民眾陳情,指接到自己開戶的某民營銀行簡訊,通知必須更改網路銀行帳號密碼以維護帳戶安全,未料卻是釣魚簡訊,密碼遭駭客竊取後登入帳戶並提高非約定轉帳金額,一晚被盜領金額高達六十萬元。由於民眾和銀行雙方都是受害者,此案在立法部門協助下召開兩次協調會才達成共識和解。

俄烏交戰 誆討軍醫救命錢

金管會官員說,多起類似案件發生在去年初,當時有兩家民營銀行都遭到鎖定,一個月內共有61人受害,兩家銀行損失超過千萬元。在此案後,金管會已請銀行公會修正完成《金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準》,各家銀行也在短短一年內強化生物識別系統建置(指紋或臉部辨識)。

只是金融機構加強資安後,釣魚更改密碼詐騙手法雖然變少,投資詐騙卻又應運而生。因為,金管會跟銀行都做不到的是對人性的管理,增加科技防控也防不了詐騙方式的轉變。銀行局官員說,其實除了新型投資詐騙外,愛情詐騙、同情詐騙的案例還是很多,尤其獨居長者。最近俄烏交戰就有民眾說認識軍醫在前線受傷,需要29萬元,受到行員阻攔。

據統計,自2017年至2021年5年間,國內金融機構因為客戶臨櫃辦理業務,分行人員察覺異常通報警察成功攔阻的詐騙案件,合計有1萬91件、42.13億元免於受到詐騙。

至於投資詐騙橫行,官員說,接下來將和警政署加強合作,推動疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制等,讓金融業者將新興的金融犯罪防制列為內部控制重點項目,以減少、杜絕各種金融詐騙發生。

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