不是有保就好!年終保單健檢3撇步 讓錢花在刀口上

不是有保就好!年終保單健檢3撇步 讓錢花在刀口上

記者顏真真/台北報導

calendar_today2019-12-15 09:40:07

▲年終大掃除,也別忘保單健檢,專家並提供3撇步,讓錢花在刀口上。(圖/全球人壽提供)
▲年終大掃除,也別忘保單健檢,專家並提供3撇步,讓錢花在刀口上。(圖/全球人壽提供)
年終將近,席捲全球日本收納女王近藤麻理惠的「怦然心動的人生整理魔法」,讓「斷、捨、離」整理術再次浮上檯面,成為歲末時節倡議討論簡約生活的主流。專家也提醒民眾,年終整理除了居家與辦公環境要斷捨離大掃除之外,也要執行保障年度檢視,並提供3撇步,幫大家全面檢視保障結構是否符合現在及未來風險移轉需求,把錢花在刀口上。
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全球人壽指出,保險不是買了就好,還需要每年檢視並做適當的調整,如此在面對風險發生時,才能真正發揮保障效果,給予最實質的幫助,並可善用3撇步,輕鬆完成年終保單健檢。
第一步,首先盤點自己目前的個人或團險保障額度是否滿足風險移轉需求,再依自己的預算去強化或調整保障額度。全球人壽認為如果預算充裕,可以目前的保單為基礎,增加所需保障額度;若預算有限,則以自身首要需分散的風險為保障重點,並以1年期定期附約優先調整。

由於部分民眾投保時可能因預算有限,投保當時選擇以保費較低的1年期定期附約來填補保障缺口,但隨著年紀增長,1年期定期附約保費也隨之增加,甚至退休後,還要負擔高額保費則是相當吃力的。

隨著健保政策逐年改變,全球人壽表示,在預算有限的階段,可先以1年期醫療險附約來補足醫療風險的缺口,但隨著收入增加時,就建議加入終身醫療的保障,並適度地調整1年期醫療險保障的額度。

同時,在平均壽命不斷地延長,投保終身醫療時,建議可選擇75歲後保障額度自動提高的終身醫療險,除了可以填補1年期醫療險保障中止後的醫療缺口外,還可以保障高齡優質醫療之需求。

第二步,檢視保障範圍。保險最主要功能在於分散人生風險,民眾不僅要定期檢視自身的保障需求外,保障規畫也應納入社會環境及制度改變的因素。全球人壽表示,依衛福部統計,2019年每3分鐘就有1人申領重大傷病證明,領證人數更逐年攀升,且根據身心障礙年齡分布,65歲以下比重超過5成,因此提醒在檢視保單的同時,建議將重大傷病及長期照顧的保障納入檢視。
最後一步,檢視投保資料是否正確。保險健檢除了投保內容的檢視外,也應檢視更新相關投保資料,例如通訊資料、職業類別、受益人等等,以免日後之相關權益受到影響,另也可以依個人的財務管理需要,檢視調整繳費方式。

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