我是廣告 請繼續往下閱讀
台北富邦銀行針對薪轉戶調查也看出，多數上班族投資理財的目的還是以「退休準備」為主，在41歲以上族群中占比高達82%，40歲以下族群中占比也有47%。同時，調查還發現上班族較常使用的投資工具是股票、定存和儲蓄型保單。
因應上班族的年終獎金理財目標，北富銀 也提供3招建議，包括可善用全球ETF當核心兼顧穩健與獲利、把握台幣升值時機善用用外幣優利定存、保單聰明繳費一魚多吃享回饋。
北富銀執行副總郭倍廷表示，「穩健」是退休規畫最重要的評估指標，以股票作為準備工具需承擔較高的風險，若想兼顧穩健與獲利，可以嘗試全球型ETF基金，再搭配每月定期定額投資，利用小錢穩定增值，替將來奠定富足基礎。
遠東商銀也提到，2020年全球經濟預期呈現「低增長、低通膨、低利率」，但市場波動往往難以預期且有時來得又急又快，即便世界股市已處歷史新高，但事實上，全球經濟尚未全面好轉，企業投資和獲利並未反應跟上。以台股而言，整體漲幅達25%，扣除台積電、聯發科、大立光後指數漲幅僅7%，造成一般民眾對於股市過萬點無感，也沒有覺得景氣變好、高風險的產品越來越不給力。
因此，遠東商銀建議年終紅包要投資配置之際，不妨增加能持續創造穩定現金流的產業，以及對景氣關聯度較低標的，例如配息的多元資產型基金、複合債基金，甚至特別股或海外債等，持續創造被動收入。
此外，年終紅包投資也可先規畫資金用途，再決定標的，可依用到這筆錢的時間長短，挑選適當投資工具來規畫。遠東商銀舉例過年後即有子女學雜費、5月即將到來的所得稅支出，由於此為一固定性支出，且資金需求的到期日較短，不妨透過流動性佳的債券型基金或短期定存等保守型投資工具來規畫，而隨著資金需求的拉長，中期可以穩健型投資工具，如平衡型基金或多元資產行基金為主，長期以積極型投資工具，如成長股票型基金為主。
對於「許多年輕人常有迷思，認為有錢才需要理財」，遠東商銀產品發展部協理高宇宏表示，影響年輕人理財最重要的因素不是金額，而是「低波動」及「高累積」的觀念，只要善用合宜的工具，及早開始、規律執行，小錢也能變金庫，即便年輕族群可運用的獎金或許不多，但勝在投資時間長，可利用時間複利來達成理財目標，
此外，北富銀提到在外資的匯入拉抬下，近期新台幣持續升值，有意投資外幣的民眾如把握時機換匯，可降低不少投資成本，而換匯時別忘了選擇合適的外幣優利定存方案，如符合資格可享受更高的利率優惠。
另也可善用保險理財，讓一筆年終獎金發揮多元效益，不同客群可結合自身風險缺口進行選擇，例如增額型保單相當適合年輕族群，不但可以補強風險缺口，同時也能享有資產增值的效益。
中壯年朋友或屆退族可以選擇還本型保單，把年終獎金轉化為穩健的終身金流，年年領更開心；眼光長遠的熟齡族，則可透過傳承型保單，讓資產加倍留給下一代。
遠東商銀也建議屆齡退休或年長的父母，享受收到子女的紅包時，不妨將8成收入投資在穩健收益標的，以收息為主軸，並側重高品質的利息收益，在布局上以美國公債及投資級債為核心，高收益債及新興市場債為衛星；另外像是具備穩定息收的目標到期債券基金，也是可考慮的標的。銀髮族退休理財以「穩健」為主，可建構股債均衡配置的投資組合來達成目標。
