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第二步驟就是在償債之後要預留備用現金,若是確定有大筆支出將發生,建議從年終裡預先準備預備金,在發生突發事件時,投資的計畫總是容易優先被排除,因此,先預留一筆資金是比較聰明的做法,這樣一來才不會因時間到或突發事件而捉襟見肘。
第三步驟就是投資,讓小錢創造更高價值,基金是最簡單的平民投資術,運用0手續費優惠活動,長期下來對投資人來說可以省下不少的手續費。群益投信投資長李宏正表示,市場總是有漲有跌,也讓投資人更難看清何時是進、出場好時機,金融訊息瞬息萬變,市場反應更是快速,因此,建議追求穩健的投資人可選擇基金定期定額方式分批進場投資,因為定期定額可在低檔累積單位數,待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。
加上利用基金定期定額0手續費,長期下來對投資人來說可以省下不少的手續費,以每月定期定額1萬元,平均公定手續費1.5%來說,連續5年下來,光手續費成本就要九千元整,投資人可以利用各大投信推出的優惠活動,讓自己的投資具效益外,又可省下一筆可觀的手續費成本。
另外,凱基證券表示,即使近年來金融市場震盪加劇,但台股依舊是新興亞洲市場中相對抗跌的股市,適合做為存股之標的。目前台股擁有多項優勢,包括本益比低(全球排名第五)、殖利率高(全球排名第二)及企業成長性佳等。
凱基證券指出,例如0050台灣五十ETF,若在成立初期就每月定期投入一萬元,至今可以累積出345萬,年化的投報率大約6%~7%,投資效益相當優異。因此建議投資人以「存股理財」的方式善用這筆資金,透過定期定額買股與時間複利的加乘效果,讓小錢累積成大財富,提供的投資標的超過200檔,每月投資3000元且在線上操作即可完成交易設定,讓投資理財輕鬆又方便。