不能只靠勞保!壯世代存退休金 買投資保單這樣選 

不能只靠勞保!壯世代存退休金 買投資保單這樣選 

記者顏真真/綜合報導

calendar_today2020-05-05 16:57:52

全球人壽三六贏家變額萬能壽險,三實六計助壯世代成退休大贏家。(全球人壽提供)
▲全球人壽三六贏家變額萬能壽險,三實六計助壯世代成退休大贏家。(圖/全球人壽提供)
新冠肺炎疫情衝擊經濟,無薪假人數及失業率攀升,而根據求職網站調查,40歲以上勞工近8成曾遇到職場歧視,逾6成重回職場薪資低於過去水準。更令人擔憂的是勞動部預估2026年勞保基金恐面臨破產,如何提前做好退休準備,也成為壯世代最重要的課題,尤其選擇投資型保單時,壽險業者建議可選擇分期繳費,分散進場時點降低投資風險,搭配專家代操穩健累積資產。
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據國家發展委員會預估,台灣人口結構老化的速度飛快,預計在2026年就會進入超高齡社會,屆時台灣扶老比會從2015年的5.9比1,在2065年時降至1.2比1,上有高齡父母、下有孩子的壯世代負擔大幅增加,尤其勞動部預估2026年,勞保基金恐面臨破產,當退休無法依賴社會福利制度時,退休準備還是要靠自己,做好未雨綢繆的退休準備。

 

國內壽險業也觀察到壯世代的需求,特別結合投資與保險保障,推出三六贏家變額萬能壽險,以「三實六計」特色,協助壯世代成就退休大贏家,約定保險費的繳費年期為3年、6年兩種,可善用分期繳費特性,分散進場時點降低投資風險,也可透過不定期超額保險費持續投入資金,透過委託群益投信代為管理投資帳戶,穩健累積資產,再搭配「自動提領」機制,不管是提領頻率、日期、比例保戶都可以自行訂定,相對靈活彈性。

▲(表)全球人壽三六贏家變額萬能壽險
▲(表)全球人壽三六贏家變額萬能壽險 三實六計助壯世代成退休大贏家(圖/全球人壽提供)
 

全球人壽商品部副總經理鄭中安強調,今年市場變化大,不論是資金面及法令面,尤其7月1日保險法令也有大變更,包括壽險門檻法則及責任準備金利率的調整,讓傳統型儲蓄商品條件變差,對於有資金去化需求的人來說,就希望仍有相對投報率穩健的商品代替,此時全球人壽推出以期繳、新台幣計價的「三六贏家變額萬能壽險」,即為類全委投資型保單,相對市售同類商品以躉繳為主,投資得看時點包含進場時的股債表現及匯率問題,期繳定期定額可分散進場時點降低投資風險,相對是較穩健的選擇。

 
不過,由於投資型商品風險是客戶自行承擔,鄭中安也提醒,投保時要看清楚標的操作及保單費用結構,以全球人壽新推的類全委投資型保單來說,因採「後收費用」的設計,不收取保費費用,可創造投資效益最大化,還有「加值回饋設計」,繳交約定保險費,即享投資加碼1%回饋金。較特別的是「自動提領設計」,累積或提領自由選,頻率、日期、比例可自行選定,保戶可根據實際需求及類全委帳戶投資績效表現,決定每個月要撥多少錢出來,更靈活彈性。

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