面對高齡化、少子化時代來臨，年金制度調整、勞保恐於2026年破產等衝擊下，退休規畫成為不容忽視的人生課題。不過，根據最新「家庭理財暨樂活享退指數大調查」結果顯，今（2019）年樂活享退指數為51.8分，雖較去年增加0.5分，仍連續4年不及格，且有52.9%的沒信心維持6成所得，其中又以30、40世代最沒信心，尤其30世代甚至有2成覺得「很沒有信心」，為最悲觀的世代。
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由《遠見》與中國信託銀行針對國內6都與新竹市所進行的「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，在今（3）日發表調查結果，而且今年首度將30至39歲的青壯年納入調查對象，構成指數的3大面向，分別是「對目前退休規畫的滿意度」、「退休準備的足夠度」與「退休後能過理想生活的信心度」，請受調者以程度0到10分自評，而今年樂活享退指數為51.8分，雖較去年增加0.5分，仍連續4年不及格。
根據調查結果發現，國人的退休規畫滿意度平均5.2分、準備足夠度4.8分、過理想退休生活的信心度5.5分，稱不上及格；不同世代間的差距也頗大，50歲是分水嶺，尤其在滿意度、足夠度上，必須過了50歲，才有較好表現。
若再將分數加總，換算為台灣家庭樂退指數，滿分100分，3大面向皆有評分者才可納入換算，結果亦顯示，今年度的總體樂活享退指數51.8分，而且越年輕樂退指數愈低，30世代僅41.8分，40世代47.1分，50世代55.9分，60歲以上則首度及格，達60.5分，顯見拉低分數的關鍵是30世代，若將其排除，40歲以上樂退指數來到四年來最高的54.8分。
當然，「收入」也影響退休準備程度。若以2018年主計總處公布的台灣家庭月平均收入約8.6萬為界，月收8萬以上族群樂退指數55.5分，8萬以下46.8分，差距近10分。而退休準備表現最好的城市則是台北市，樂退指數55.7分；其次為新竹市52.8分、台中市51.8分。
此外，調查結果也指出，約71%的受訪者有進行理財規畫，比去年高出近10個百分點，5大熱門項目為醫療規畫（70.2%）、財富累積（51.3%）、子女教育（43.5%）、退休規畫（42.3%）與家庭責任（30.7%），其中，40歲以上族群的退休準備意識大有進展，與去年相比，退休規畫的比例攀升8個百分點，增幅居所有項目之冠。
進一步分析年齡與理財項目，發現國人理財規畫呈現世代落差。當問到「現階段最重要的理財規畫」，30世代有33.1%將財富累積列為第一優先；40世代有31.6%最在乎子女教育議題；50世代有28.8%重視醫療規畫、27.3%在乎退休規畫；60歲以上首重醫療規畫，占33.2%。當追問「為了10年後，第一個應該做的理財規畫是什麼？」醫療規畫30.2%、退休規畫24.6%、財富累積16.3%是前三大熱門。
至於有沒有執行最該為10年後所做的規畫？高達46.9%民眾沒有執行，沒執行的前3大理由為「收入太少、錢不夠」占33.7%，「已有家人規畫」占20.6%，「不急／10年還很久」占18.8%。其中，30世代最沒急迫感，有3成認為不急，40世代、50世代皆有近4成認為「錢不夠」；至於60歲以上，未執行的最大原因是「已有家人規劃」，占30.6%，仍將家庭視為晚年靠山。
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若比照世界銀行等全球機構建議，退休金至少需達退休前收入的6成，才有令人滿意的生活水準。調查結果顯示，有52.9%民眾沒有信心在退休後維持6成退休前所得，1個月約2萬6880元。其中，最沒信心的是30、40世代，各有56%覺得無法達到6成收入，尤其30世代甚至有兩成覺得「很沒有信心」，是最悲觀的世代。
在理財規畫工具方面，國人仍趨保守，國人理財規畫前3大工具是保險58.9%、儲蓄或定存54.9%、股票30%。進一步交叉分析，發現越年輕，理財越保守，最青睞「儲蓄或定存」的是30世代，屬於風險資產的「股票」有超過3成的60歲以上國人持有，比例居各族群之冠。