銀行不動產放款逼近滿水位，讓房貸越來越難申請，近期有民眾在申請新青安時發現，購買蛋黃區850萬元新成屋，申請台灣銀行40年房貸，卻被告知年收需要達到110萬元，但朋友去年在同間銀行申請1000萬元貸款卻輕鬆過關，讓他疑惑為什麼會有種情況，要怎麼解決？房產知識平台
賣厝阿明對此表示，主要還是受到央行信用管制、房屋鑑價落等影響，建議可以找其他公股銀行嘗試看看。
我是廣告 請繼續往下閱讀
卓揆要求「水龍頭開大一點」 央行回應放貸仍需管控
行政院長卓榮泰日前表示，「金融水龍頭要開大一點，但安全濾網要在」，希望銀行放款不要影響自用和首購族合理需求，不過銀行指出，
中央銀行對不動產放款集中度管制，影響房貸承作，對此，央行表示，管控是為了避免信用資源過度集中在不動產放款，不是限制正常購屋，根據最新統計顯示，目前全體銀行不動產放款集中度為約36.9%，比去年最高點37.5%略微下滑，仍高於央行理想的36%以下水準，仍屬偏高水準 。
▲央行表示，管控是為了避免信用資源過度集中在不動產放款，不是限制正常購屋。（圖／民眾提供）
信用管制審核趨嚴 銀行鑑價也不同
就有在上市櫃公司工作的民眾表示，於蛋黃區購買850萬元新成屋，申請台灣銀行40年房貸，卻被告知年收入要達110萬才能核貸，但是朋友去年申請1000萬房貸卻輕鬆過關，
賣厝阿明對此表示，銀行審核條件變化的原因，主要有3點，包括：
1、
央行信用管制影響：2024年9月央行的第七波選擇性信用管制，被形容為「史上最嚴房市管制政策」。雖然主要針對第二戶以上的貸款限制，但銀行整體的放貸態度轉趨謹慎。
2、
銀行風險控管加強：2025年第一季，房貸市場平均核貸成數創下71.82%的近20季新低。銀行對貸款人的收入審查更加嚴格，即使信用良好，也可能要求更高的收入證明來確保還款能力。
3、
鑑價與成交價落差：銀行是依「房屋鑑價」而非成交價來計算貸款成數。若銀行對蛋黃區物件的鑑價保守，即使成交價850萬，鑑價可能僅約765萬（成交價的9成），貸款8成約612萬。銀行可能因此要求更高的收入水平，以確保借款人的還款能力。
▲銀行是依「房屋鑑價」而非成交價來計算貸款成數，所以常有貸款金額跟交易有落差的情況出現。（示意圖／台灣房屋提供）
換公股銀行諮詢 專家推薦這3間
另外，如果覺得台灣銀行給出的條件不符合需求，想申請還款年限40年的新青安，也可以考慮其他的公股銀行，賣厝阿明就推薦3間公股銀行：
1、
土地銀行：身為專業銀行，不受銀行法72-2條放款上限約束，承做房貸彈性較大。
2、
合作金庫：全台分行數量最多，服務範圍綿密，在爭取客戶上具地緣優勢。
3、
台灣中小企業銀行：開辦費用相對較低（3,300元起）。
穩定收入來源很重要 自備款建議多準備
申請之前建議可以準備好財力證明，銀行偏向審核「近一年度的穩定收入紀錄」，《NOWNEWS》記者在4月申請房貸時，公股銀行也是只有看上一年度的扣繳憑單、每月薪資轉帳紀錄；如果是自營業者或是收入不固定的族群，建議可以提前一年把收入穩定匯入帳戶，並準備薪轉證明、扣繳憑單等文件。除了薪資之外，也可以提供定存、保單、基金或股票等資產證明。
建議買房前要留意房屋鑑價落差，可以先透過代書或估價師了解區域行情，也能先詢問看看銀行了解大約可貸成數，自己也可保留更多自備款，預防鑑價與成交價有落差的情況。最後，提醒購屋族提前規劃財力證明、預留充足自備款，並多方比較不同銀行方案。買房是人生重大決定，除了爭取優惠貸款，更需審慎評估自身財務狀況與未來還款能力，才能確保購屋後的生活品質。
我是廣告 請繼續往下閱讀
資料來源：
中央銀行、
賣厝阿明
※【
NOWNEWS 今日新聞】提醒消費者，房屋買賣有一定風險，學習正確置產觀念、仔細審閱買賣合約，才能將損失風險降至最低。