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李柏鋒說,自己身處起薪 25K、26K 的時代,月收入幾乎等於月支出,存錢不易;但自己的父執輩,薪水大於平均支出,就有辦法存錢,兩代之間,狀況落差頗大。
不過,李柏鋒強調,就算存錢不易,也要投資理財,假如手上有 5 到 10 萬元閒錢,可以透過上課、閱讀等方式,充實自己在工作領域的專業能力,設法把自己的的待遇拉高,就能存更多錢,儲蓄增加了,再去做金融投資。
李柏鋒建議,投資菜鳥可以買張「台灣 50」放著,觀察這張股票的變化,測試自己對市場的情緒,「以目前台股來說,你買了放著,每年都還有 4%、5% 的股息,也不錯。」
艾爾文也認為,小資族一定要理財,不過,理財有優先順序,有人一心想買房,但不管買不買房,人終究會退休,因此,必須先設法照顧好自己的老年生活,建議可分配收入的 5% 或 10%,作為自己的退休金,行有餘力,再來考慮買房。
若手上有有 5 到 10 萬元閒錢,艾爾文建議,可小筆小筆、定期定額投入基金,每次花 3,000 元買 1 檔,學著判斷時機進場、分散風險,學習投資策略,充實理財知識。
艾爾文強調,手中資金在 100 萬元以內,就專心投資股票、債券;資金在 100 萬元以上,再考慮股、債之外的選擇,例如貴金屬,若敢冒高風險,也可考慮比特幣。
艾爾文也說,投資的預期報酬率越來越低,因此,「本薪會決定你的投資成效」,不要覺得大環境不好,就沒希望,別放棄各式新型態的工作機會,投資自己,才能持續成長。
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