小錢放大術/零股教戰!不用五百元 小資族成台積電股東

小錢放大術/零股教戰!不用五百元 小資族成台積電股東

記者顏真真/專題報導

calendar_today2020-11-11 15:30:00|update2020-11-11 15:59:46

▲小資族透過零股交易,也可以輕鬆成為台積電等權值股、高價股的股東。(圖/NOWnews資料照)
▲小資族透過零股交易,也可以輕鬆成為台積電等權值股、高價股的股東。(圖/NOWnews資料照)
出社會工作7、8年的小孟,唸國中時父親就帶她去開證券帳戶,將她每年壓歲錢拿去投資,剛開始買基金,高中後轉買股票,並鎖定台積電,透過零股方式每年買一點,即便出社會後,小孟仍會把一部分薪水交給父親,因此持續買入及早期配股之下,至今小孟已存到1張台積電股票,她很感謝父親從小幫她存股,不僅同事朋友投於羨慕的眼光,持有的台積電股票價值亦是水漲船高,以2005年來說,當時台積電1股才新台幣50多元,以11月9日收盤來說,現在已漲到458.5元,光是1張台積電目前就價值45.8萬元。
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台股攻上「萬三」,被喻為股市「護國神山」的台積電功不可沒,也是目前台股市值最大的「權王」。當然,像是台積電、大立光、聯發科這類大型權值股,一直深受外資青睞,也有不少散戶追捧,只是不少人一看到高股價就退避三舍,更何況是口袋不深、剛出社會不久的社會新鮮人,只能望之興嘆,畢竟像台積電1張股票要價約要45萬元左右,更別提大立光1張要價320多萬元左右,即便聯發科也要近70萬元。
但剛出社會、薪水不夠的小資族,難道就與這些高股價、權值股無緣嗎?誰說股票一次得要買1張?就像小孟一樣,其實,已有不少聰明小資族就透過「零股」,用小錢就成為這些大企業的股東,尤其現在除了盤後交易,又多了「盤中零股交易」,開盤後早上9時10分便進行第一次撮合,之後每3分鐘以集合競價撮合成交,且每盤撮合後,揭露成交價、成交量、最佳5檔買賣申報價、量等資訊,有助活絡零股交易市場。

富邦證券就指出,相較原本盤後零股制度僅在下午2點25分至2點30分,約每30秒揭露試算的最佳1檔買賣價格,盤中零股交易不管在效率性、交易速度及透明度都有大幅進步,並且因每3分鐘撮合,價格波動可望與整股貼近,有別於先前零股交易只能在盤後進行的限制,不但能解決以往零股買賣難以成交的困境,也降低了投資門檻,適合小資族、社會新鮮人進場投資。

▲盤中及盤後零股交易方式比一比。(圖/記者顏真真製表)
▲盤中及盤後零股交易方式比一比。(圖/記者顏真真製表)
投信業者說,台股熱門標的中不乏高價股,不少龍頭企業股價都上看3位數,想買1張至少得準備10萬元,隨著零股盤中交易熱絡,小資族只要100元就可以購入1股,平時省下一杯咖啡、一包香菸,就可透過零股的方式當龍頭企業股東。而根據統計,盤後零股交易2020年10月26日上路至11月3日,不論是從成交股數、成交筆數及成交金額,台積電都高居盤中零股交易人氣王寶座。

元大證券也表示,零股交易一般來說以高價股、權值股及高配股較受青睞。根據富邦證券統計,過去1年前10大熱門零股交易股票包括台積電、大立光、鴻海、聯發科、昇佳電子、國巨、普生、玉晶光、元大台灣50、穎崴等。

其實,自10月26日盤中零股交易上線以來,若以成交股數來看,累計至11月3日為止,盤中零股交易前10大熱門投資標的依序為台積電、元大高股息、玉山金、敦泰、元大台灣50、第一金、鴻海、聯電、合庫金及茂迪。

如果就累計成交金額來看,10大熱門標的則分別為台積電、大立光、聯發科、元大台灣50、合一、元大高股息、敦泰、鴻海、國巨及玉山金。若以成交筆數觀察,累計成交筆數最多的仍是台積電,再來依序為玉山金、元大台灣50、大立光、元大高股息、兆豐金、欣興、聯發科、台灣大、鴻海。

不過,證券業者也提醒,零股交易以限價委託方式,後續須留意零股與現股差別,避免下單一股變成1張,券商在下單後會出現確認訊息,因此投資人應確實再次確認後再送出,避免下錯單。另外,也要留意交易手續費最低門檻,目前仍有多家券商存在20元的最低門檻,若交易金額過低將導致手續費成本過高問題,在交易前應先行了解,而且買的時候有手續費,賣的時候除了手續費,還有交易稅。

投信業者說明,券商收取的交易手續費成交金額的0.1425%(不同券商提供不同優惠),買進與賣出各收取一次,以交易金額1萬元、手續費0.1425%試算,手續費為14.25元,但因不少券商設有手續費最低20元限制,因此當手續費低於20元時仍收取20元,此時手續費相當於0.2%,倘若小資族購買零股金額較小且頻繁時,反而拉高手續費的費率。

財經作家游庭皓就提到,很多小資族總會覺得金融股1股只要30至50元,以為每天省下一杯飲料錢,就可以進行投資,但如果每天只買1股,手續費要20元,相較起來也不是特別划算。因此,進行零股交易還是要考量整體金額及手續費,以零股交易新制來看,多數券商還是有20元手續費最低門檻 ,如果從20元門檻來進行0.1425%手續費回推,零股交易最少必須1萬4000元以上,整體投資效率才會提高。

因此,從成本的均攤來看,他建議像金融股這些股價相較比較低的,其實一次買一張約3至5萬元,小資族還算有能力負擔,像是大立光、台積電、聯發科等動不動一張股票要價4、50萬元,甚至上百萬元,反倒建議用零股方式買就非常好。

▲盤中零股交易2020年10月26日上線至11月3日止,十大熱門投資標的報你知。(圖/記者顏真真製表)
▲盤中零股交易2020年10月26日上線至11月3日止,十大熱門投資標的報你知。(圖/記者顏真真製表)
當然,想當台積電等權值股的股東,最直接的方式就是買入該公司股票,不論是整張買或者零股買都是常見的方式,但若受限於資金不足,永豐金證券提到,比較間接的做法就是購買具有權值類股的ETF(指數股票型基金),當然這時候投資人就不是股東的身分,而是藉由ETF投資一籃子股票,間接獲取一籃子公司的營運成果,因此在購買ETF時,查詢該檔ETF持有標的比重是一大重點。

由於偏好ETF的投資人,通常屬於被動投資,一次持有市場上一籃子股票標的,得到跟市場相近的投資成長,不刻意追逐強勢股或短線題材,原則上比較適合沒時間關注個股的投資人。

不過,像市場較受歡迎的ETF,如元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)等,隨著其成分股企業發展、股價成長,ETF價格也跟著水漲船高,有的1張也要10萬元以上,對於口袋不深的小資族也是有壓力,這時也可透過零股方式投資,ETF也是1張1000股,當然,也可購買200、300股方式累計資產。

游庭皓則分析,ETF主要分2大類包括景氣型ETF及高股息ETF,前者跟大盤連動性非常高,因此相較起來股息報酬不比高股息ETF高,因此適合價差上的套利,在相較低基期時買入,高基期時賣出;後者高股息ETF,主打高配息,也就代表著並沒有在追逐資本利得,而是穩定配息及穩定的現金流,因此這種股票ETF就非常適合持續的定期定額,只要有錢就持續購買,長期而言成本就會均攤,而且每年都可拿到豐沛的配息。

不過,他也提醒,有些ETF不屬於長期投次範疇譬如期貨型、反向型ETF,這些大部分都是鎖定期貨產品,而期貨產品本身就具高額轉倉費用,若每日進行轉倉調整持有部位,就要付擔高額的轉倉費用,也會吃掉這檔ETF的淨值。同時,還注意不管任何ETF都會有折溢價的問題,若溢價過高,也就代表投資效率非常差。

雖然零股交易可以買股票及ETF,但還是有些眉角要注意。永豐金證券就提供小資族盤中零股交易4大攻略,包括以當下價格委託、避開急漲急跌時段、分散分筆拉回買進、選擇獲利與高殖利率股布局。觀察零股交易市況,整股與零股之間存有價格差距問題,普遍來說零股價格較高,例如10月26日台積電曾經出現2.5至3元的價差,以價格跳動最小單位0.5換算就是6個ticks,因此小資族開心下單之餘,還是要細心注意價格偏離變化,在流動性充足的情況下,以當下價格委託,想要立即成交建議追加1-2個ticks就好。

▲盤中零股交昜自今(2020)年10月26日上路以來市場熱度不減。(圖/永豐金證券提供)
▲盤中零股交昜自今(2020)年10月26日上路以來市場熱度不減,但還是有些眉角要注意。(圖/永豐金證券提供)
此外、9點10分才有第1筆零股撮合成交,比整股交易晚了10分鐘,如果這段時間整股價格急漲急跌,投資人不必過於驚慌,因為每隔3分鐘集合競價一次。此外,永豐金證券也並建議等待行情穩定一點再進場委託交易,尤其近期受美國股市下挫的影響,台北股市也無力,跌破月線又失守季線,並可以分日期分筆數買進零股,不但降低心理壓力,也能分攤投資成本,操作更加靈活。

至於觀望的投資人,對於標的挑選較為重視,永豐金證券建議投資人從公司營運前景及股息殖利率做觀察,企業獲利成長、殖利率高又帶有填息走勢是2大重點,以台北股市具代表性的ETF為例,長期來看配息穩定以及填息機率高,是定期定股的選擇,而成份權值成分股普遍是存續已久的老字號企業或者產業龍頭公司,投資人也可以單獨挑選心儀的股票。

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