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金管會今 (16) 日送出房市和金融股利多,宣布放寬銀行的房貸、投資股市業務兩項資本計提標準,調降國銀承作房貸業務的風險權數、以及調整「權益證券投資」風險權數,據估計,銀行業將至少多出 1.6-1.8 兆元銀彈,能從事房貸業務或投資股市。

金管會指出,有鑑於銀行資本適足性相關規範對本國銀行業務發展具顯著影響,且目前我國部分資本計提規範,與國際規範及世界主要國家相較確屬嚴格,為提升本國銀行資本有效運用及國際競爭力,金管會通盤檢視後決定朝與國際接軌的方向調整。

因此,金管會提出貼近國際規範並兼顧符合巴塞爾銀行監理委員會(BCBS)調整方向之修正案,並自今 (2017) 年 12 月 31 日起實施。

銀行局表示,「以住宅用不動產為擔保之債權」的風險權數部分:其中符合自用住宅定義者將由 45% 下調為 35%,未符合者將由 100% 下調為 75%。此修正不但可減少銀行承作房貸的資金壓力,也有助民眾買第二間以上房屋時,可更順利取得房貸。

而在「權益證券投資」的風險權數部分,其中投資屬金融相關事業帳列交易簿者,及投資屬非金融相關事業帳列銀行簿者,將由現行均為 400%(具公開交易市場者為 300%),分別回歸現行國際規範所定的 200% 及 100%。

關於本次修正對本國銀行的效益及影響,金管會指出,本國銀行的資本適足率將更能反映其實際風險承擔能力;「以住宅用不動產為擔保之債權」的風險權數調整後,初估各銀行的資本適足率可提高 0.18 至 1.38 個百分點,平均提高 0.59 個百分點。

至於「權益證券投資」的風險權數調整後,初估各銀行資本適足率可提高 0.01 至 0.26 個百分點,平均提高 0.09 個百分點。

整體來說,本次調整合計平均將提高資本適足率 0.68 個百分點,有利本國銀行對外籌資及業務發展。

金管會也指出,銀行已針對不動產貸款提列較高的備抵呆帳,可因應未來可能損失風險;銀行已就金管會的要求對不動產貸款提列 1.5% 的備抵呆帳 (一般貸款為 1%),而目前銀行逾放比僅 0.29%,備抵呆帳覆蓋率達 466%,可支應未來可能損失風險。

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