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而顧立雄會議一開場也點出目前壽險業面臨的3大問題。首先是大量銷售儲蓄型保單,壽險業保費累積快速,尤其壽險業近年保費收入每年逾3兆元,每年可運用資金增加2兆元,因而有資金去化、國外投資占可運用資金68%比重偏高及匯率損失等問題。
再來就是壽險業資產規模大幅成長,淨值成長卻有限,導致淨值比率低,損失吸收能力有限。就去年底數字來看,壽險業淨值1.09兆除以資產24.5兆,淨值比僅4.46%,槓桿倍數22.43倍,資產規模與淨值不相當,導致在面對國際金融市場大幅波動時,壽險業可能承擔過大經營風險,損失吸收能力有限。
此外,為因應接軌IFRS17,保險業須補足準備金缺口及軟硬體建構費用高,成本壓力大。由於IFRS 17與現行會計準則主要差別,除保費認列從「一次認列」改採「逐期認列」,還有保單折現率從「鎖定利率」改為「現時利率」估算,因此保險業須提列更多準備金,對於早期擁有較多高利率保單的壽險業者而言,預估將須增提準備金因應。
對於壽險業面臨的問題,金管會則將從5大面向研議採取監理與配套措施,以強化壽險業體質,包括調整商品結構,強化保險商品送審及銷售後管理機制,引導業者多銷售保障型商品,對保障型及高齡化保險商品占率達60%的業者,給予核准制商品得採備查制辦理的獎勵,並對銷售占率下降者給予改變保險商品送審方式,並導正業者追求業績的不當銷售行為。
在資本結構部分,金管會也將監督業者改善淨值比過低問題,提升保險業損失吸收及風險承擔能力,強化保險業匯率風險及資產負債面的管理能力,並提升保險公司資金運用效率與彈性,並協助業者順利接軌IFRS 17。
至於國際信評機構穆迪最新報告指出,台灣壽險業有保證型商品占準備金比重高、平均保證利率高、負債存續年期高於資產等「3高」問題,因此將台灣列為獲利波動超高風險國家,對此,顧立雄覺得RBC才是衡量保險公司健全的主要指標,不認為台灣壽險業有高風險。