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台灣央行今 (19) 日公布 6 月五大銀行房貸利率續下滑 0.003 個百分點至 1.624%,創 2010 年 6 月以來新低,也是史上次低,然而,自住客究竟還能不能等到更低點?恐怕已有難度,主要是因,隨著美國啟動升息循環,央行升息已箭在弦上,而隨著房市剛性需求逐漸回穩,在需求支撐下,利率要破底恐怕並不容易。

由於目前市場資金寬鬆,指標利率處相對低檔,最新公布的 5 大銀行房貸利率連續 2 個月下滑至 1.624%,續創史上次低,而歷史最低點出現在 2010 年 5 月創下的 1.616%。

事實上,今年以來並非每個月房貸利率均呈現下滑走勢,4 月曾一度微幅彈升,顯示房貸利率並非直直落,主要原因在於今年以來房市買氣已有明顯回溫。

據六都公布的最新房屋買賣移轉棟數來看,上半年六都房市總交易棟數達 10 萬 3374 棟,較去年同期成長 4.8%,並創 3 年來同期新高,顯然在房市轉為買方市場後,促使自住客的剛性需求回籠。

隨著購屋需求增溫,上半年五大銀行購屋貸款合計達 2412.3 億元,較去年同期多出 359.6 億元,等於年增高達 17.36%,對利率仍有一定支撐。

另一方面,目前台灣重貼現率距 2009 年金融海嘯時期的 1.25% 歷史低點,僅半碼距離,但自 2016 年 9 月以後未再降息,甚至下半年起,隨著美國升息導致利差擴大,央行升息機率已逐漸提高。

對於何時升息,台灣央行總裁楊金龍並未給出明確的答案,但他已確切表態「借款人要注意足夠負擔能力,利率不可能永遠在現在的水準」,隨著升息的循環逼近,已明示房貸族要考量借款負擔能力。

整體而言,由於目前低利環境使銀行資金過剩,銀行尚處在積極推動優質客戶專案的狀態,甚至透過殺價競爭來搶業務,才導致放款利率不斷探低,然而,就實質面來看,隨著央行升息的腳步接近,再加上房市自住需求逐漸轉強,中長期來看,房貸利率已無太大探低的空間。

雖不至於今年就會開始,惟資金僅是「適度」寬鬆,一旦啟動升息,房貸利率將受直接影響

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