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大家房屋企劃研究室主任郎美囡指出,貸款40年每月負擔房貸金額相對少,但「利息多很多」,取決於購屋族的取捨;此外,也要考慮申貸人的年齡,以退休年齡65歲來算,應抓65算前還完貸款較為保險,也就是說若要申貸40年房貸,最好在25歲左右就買房。
以貸款金額1000萬、20年、利率1.43%計算,本息攤還每月房貸金額4萬7934元,若同樣條件貸款30年房貸,本息攤還每月房貸金額3萬4178元,若再延長至40年,房貸僅需繳2萬7369元。不過,因還款年限拉長,每年14萬3000元利息支出,40年會比20多繳交20年的利息費用。
信義房屋文心昌平店店長謝明哲也表示,過去20年房貸較屬常態,但近年除非家中長輩有幫助,否則年輕購屋族多申請30年房貸,優點是「可完全靠自己」,缺點則是「總利息較高」。而現在有部分銀行推出40年房貸,但據他觀察,有意願申請的客戶不算太多,因年限拉太長,繳完房貸已屆退休年齡,利息也太高。
至於9成房貸成數誘因,郎美囡說,對自備款少的購屋族來說,買房會變得比較容易,但相對每月須還款金額也較高。此外,通常貸9成會分8成房貸,及1成信貸或裝潢貸款,信貸與裝潢貸款部分,目前利率雖不會像一般單純申請信貸的利率這麼高,但仍要視申貸人個人條件如薪資收入、職業與公司等條件,否則通常都會比房貸更高,這也是申貸前必須納入考慮。