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也就是說,若1000萬買下的房子,鑑估值約是900萬左右;依此算法,若銀行針對該物件的核貸成數為8成,就是指900萬的8成,約720萬,僅相當於成交價1000萬的72成。因此,若要購買該物件,買方需準備的頭期款至少280萬,並需再加上其他應以現金支付的費用如契稅、房仲服務費、裝潢等。
因此,郎美囡表示,目前購買中古屋,貸款成數7成已算是不錯的條件,所以買方在準備頭期款時,現金最好準備成交價的3至4成,以免必須透過信貸等方式補足資金缺口,利率恐較房貸利率高很多。
但郎美囡也說,核貸成數會依照申貸人個人的財力、信用狀況,以及物件坐落的地段、屋齡等條件而定,因此,若買在市區精華地段,屋齡相對新的房子,貸款成數就容易拉高,反之,貸款成數則可能偏低,買方也可以依此綜合評估。
信義房屋文心中清店店長謝明哲也提醒,房貸核貸成數通常受到「人的條件」與「物的條件」影響,建議買方鎖定心儀的物件前,可透過銀行網站或APP提供的試算公式,或是直接請專業房仲經紀人協助計算,評估房貸條件及手邊現金是否充足。但他也說,無論物件的條件,若申貸人本身工作與收入穩定,銀行放款意願都會較高,較不用擔心貸不到足夠的成數。