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央行全年若升息3碼 專家:小資房貸族薪資恐蒸發1成

▲台灣房屋認為,若央行全年升息3碼,幾乎吃掉小資雙薪家庭1個人月薪的1成右,提醒購屋族財務得先自行「壓力測試」。(圖/NOWnews資料照片)
▲台灣房屋認為,若央行全年升息3碼,幾乎吃掉小資雙薪家庭1個人月薪的1成右,提醒購屋族財務得先自行「壓力測試」。(圖/NOWnews資料照片)

記者張勵德/綜合報導

2022-06-16 18:07:50

央行第二季理監事會議落幕,確定升息半碼(0.125%),利率連兩季走升,顯示台灣已經進入升息循環!假如全年升息3碼,重貼現率將達1.875%,五大行庫新承做購屋貸款利率,恐突破2字頭大關。試算首購族貸款1千萬元的30年期本息攤還的月還款金額變化,在年初還沒升息前,月還款金額約33,608萬元,一旦升息3碼後,年底時月繳金額將提高到37,263元,每月負擔增加約3,655元,幾乎吃掉小資雙薪家庭1個人月薪的1成右,整年下來等於少了1個月的薪水。

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台灣房屋集團副總裁周鶴鳴指出,央行升息是以抑制通膨為前提,連續升息也反應目前台灣經濟還在健康成長階段,以今年來說,根據主計總處的最新預測,2022年的經濟成長率預估仍達3.75%,但是國內還是受到疫情影響內需,所以只升了半碼,且本次央行沒有祭出第五波信用管制,顯示先前的政策在市場發酵,預估後續房市將呈現「量縮價緩漲」趨勢。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,2008~2009年央行因金融海嘯幾度降息後,13年來利率都處於1字頭低點,而今年央行若持續維持升息腳步,到了年底,房貸利率可能重返2%以上。以今年實質經常性薪資約4.1萬元計算,假如央行全年升息3碼,貸款千萬的小資雙薪家庭,就要多拿出其中一人月薪的9%來繳房貸,等同薪水瞬間蒸發約1成,相當於全年少了1個月薪水,對購屋族影響相當深遠。

台灣房屋預料,房市恐怕將出現三大變化。首先是交易量能收斂:接連升息不僅消費者購屋會猶豫,業者推案速度規模也可能放緩,在買賣雙方皆採保守策略下,房市之後的供給量與交易量,估計將雙雙縮水。其次購屋發展兩極:為避免負擔過重,首購族傾向下修購屋預算,使低總價小宅物件市場性提升,購買力強的高資產族,基於抗通膨目的仍持現金進軍高總價豪宅,因此市場消費將朝兩極化發展。第三是居家裝修精簡,裝潢、修繕費用漲價,裝修貸款的利率亦同步提高,加上升息導致遭預算排擠,故購屋後的居家裝修、家具將趨於精簡。

張旭嵐也提醒,因第三季還有可能升息或其他的信用管制政策,提醒購屋族財務得超前部署,先自行「壓力測試」,重新盤點資產,可將投報不佳的其他投資優先贖回,並償還部分房貸,減輕貸款壓力,而仍有自用購屋計畫者,應以高標準估算購屋成本,重新調整預算金額,並以先小再大的方式逐步布局,避免讓升息打亂生活腳步。

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