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央行升息半碼!房貸千萬每月多還585元 房市量縮價難跌

▲央行宣布升息半碼後,根據房仲業者試算,若貸款千萬元每月還款金額將多出585元,若貸款30年恐增加22萬元利息。(圖/NOWnews資料照片)
▲央行宣布升息半碼後,根據房仲業者試算,若貸款千萬元每月還款金額將多出585元,若貸款30年恐增加22萬元利息。(圖/NOWnews資料照片)

記者張勵德/綜合報導

2022-06-16 17:41:422022-06-16 18:08:56

央行今(16)日公布升息半碼(0.125%),由於美國聯準混這次一口氣升息3碼,原本市場預期今日央行至少升息1碼,因此跌破不少人眼鏡!大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示,若以金融聯徵中心公布今年首季平均住宅貸款利率1.46%為基礎估算,貸款1千萬元,以20年期、本息均攤方式還款,每月還款金額為4萬8,071元,3月升息1碼後,利率提高為1.71%,則每月還款金額提高為4萬9,226元,每月增加1155元,如今再升半碼,利率將升至1.835至%,每月還款金額約為4萬9811元,跟前次升息相比每月再多585元的還款金額,截至目前為止今年2次升息,每月還款負擔共增加了1740元,這次緩升讓貸款族壓力不那麼重。然而如果第三季央行再升息,房貸族負擔將繼續提高,還是不可大意。

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而樂屋網也試算,若以1千萬元的房貸金額,採一段式利率1.685%,攤還20年,每月房貸將從48,531元上升至49,111 元,多支出580元,總體利息從164萬元變成178萬元;如果是選擇攤還30年,每月房貸從34,801元上升至35,407 元,每月增加606元,總體利息也從252萬元變成274萬元,大約要再多付出22萬元的利息支出。

依據央行數據資料,截至今年4月,五大銀行(台灣銀行、合作金庫銀行、台灣土地銀行、華南商業銀行及第一商業銀行)新承做購屋貸款利率為1.561%,此次重貼現率提升,預估新承做購屋貸款利率可能會來到1.685%,大約回到2016年上半年的利率水平。

各家房仲業者看法 普遍認為量縮價平

台灣房屋集團副總裁周鶴鳴指出,央行升息是以抑制通膨為前提,連續升息也反應目前台灣經濟還在健康成長階段,以今年來說,根據主計總處的最新預測,2022年的經濟成長率預估仍達3.75%,但是國內還是受到疫情影響內需,所以只升了半碼,且本次央行沒有祭出第五波信用管制,顯示先前的政策在市場發酵,預估後續房市將呈現「量縮價緩漲」趨勢。
 
住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨則認為,央行面對全球通膨升息勢在必行,惟同時考量經濟,分寸拿捏上著實兩難,不過近期新台幣走弱,也確實看得出央行透過多種工具調整經濟與通膨的彈性,至於房市調控維持現狀不僅是拜金檢與近期房市走軟之賜,也意味著為日後調控房市留下伏筆。

郎美囡分析,政府打炒房預期可打量又打價,交易量的部分,觀察近幾個月六都的買賣移轉棟數跟去年同期相比,已有量縮的趨勢,央行3月升息後又遇上疫情擴散,買氣明顯收斂,進入升息循環勢必大幅提高購屋負擔,促使投資買盤撤離市場,自用買方的購屋思慮期將拉長,故房屋去化速度將減緩,不過在打價格的部分,營建工料雙漲導致新案價格不易下降,且建商融資條件被限縮,推案量將會調控,若交易量緊縮,房價也難以反應出走勢。

樂屋網調研中心經理洪安怡指出,儘管目前整體利率水準還是偏低,但長期以來購屋者已習慣低利水平,將現金進行不同的配置,當租金收入不足以負擔每月的房貸支出時,對於資金較緊縮,槓桿操作較大的投資型買方,可能就會考慮將房屋脫手,而持有超過5年,可避開房地合一重稅期的屋主,也可能會考慮獲利了結退出市場,

洪安怡強調,目前明顯進入升息循環,或多或少都加重了房貸負擔,對於有剛性需求的買方,可能會產生觀望,致使成交速度趨緩,價格上也難再像先前屢屢衝破天花板;不過,利率調控只是影響房市脈動的一塊,要以此撼動房價,空間恐怕有限,今年房市應仍是量縮價平的趨勢。

永慶房屋研展中心副理陳金萍指出,房貸利率若持續拉高,對於購屋民眾是一定會產生衝擊,尤其是首購族群,雖然說目前升息1.5碼,衝擊還在可接受範圍,但若是高通膨持續,民眾在民生必需品花費可能驟增,而通膨壓力未緩解也可能因此加速央行升息速度與幅度,將帶動房貸利率陡升,那麼將擠壓民眾在消費性產品與購屋的預算,一般民眾購屋意願就會受影響而卻步。

根據永慶民調顯示,民眾認為升息3碼增加的房貸利息支出就會認為吃重,顯示房貸負擔壓力將逐漸浮現,對房市衝擊將更顯著,目前已升息1.5碼,後續還有9、12月兩次理監事會議,只剩1.5碼的空間,今年仍有升息3碼的可能性,建議有意購屋的民眾必須審慎評估財務能力,同時預留因升息而增加的利息成本,才不至於落入無力負擔繳納房貸的風險。

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