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本次調查顯示,僅 54% 受訪者表示有明確家庭理財目標,43% 受訪者表示「醫療規劃」為家庭理財首要項目,其次依序是「財富累積」(31%)、「退休規劃」(31%)、「子女教育」(29%)。
針對退休財務規劃,僅 36% 受訪者表示對於退休準備沒有任何擔心,相較去年的 48%,顯示民眾對退休後的財務狀況不安全感增加,憂慮事項除了 37% 受訪者表示擔心「醫療費用的負擔」,「準備的退休金額不足」、「通貨膨脹或負利率」亦分別佔了 29%、23%。
這份調查今年新增「退休五力」檢測項目,全面剖析國人退休準備現況,進而協助民眾制訂退休計畫。「金流力」指退休後穩定金流,調查顯示,受訪者預估退休後每月穩定家庭收入平均為 3 萬 811 元。
「替代力」指平均所得替代率,個人所得替代率為退休後穩定金流除以退休前月收入,受訪者平均所得替代率為 48%,根據經濟合作暨發展組織( OECD)建議退休後所得替代率至少需達 70%,替代力嚴重不足。
「提撥力」指每月為退休生活而提撥的金額,此次受訪者中,有退休準備者的平均每月提撥 3 萬 9,708 元,該金額除以月收入,計算出平均每月提撥比率為 38%,而受訪者平均退休準備的時間為 20.7 年,「提撥力」與「時間力」勉強及格。另外,受訪者的理財工具主要以「定存」與「保險」為主,理財工具的「多元力」明顯不夠。
中信銀行提醒,進行家庭理財與退休規劃時,除了「退休五力」外,更應依據「活、留、存」三大目標進行分配,無論不動產、黃金、定存、有價證券或投資所得等,都應審慎評估,在不影響生活品質的前提下,進行家庭理財規劃,讓理財計劃產出效益,並完善家庭財務規劃。
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