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全球先進經濟體的銀行仍為低利率所苦之際,日本面臨的挑戰特別劇烈,當地央行的貨幣寬鬆政策將借貸邊際幅度凍結至全球最低之一。日本銀行同時得面對人口萎縮的跳戰,促使小型銀行進行合併,大型銀行則必須轉型營運或拓展海外業務。
日本央行指出,地區性銀行的員工人數特別多,且平均每位員工的獲益能力也低於美國與歐洲競爭對手。客戶在設有許多分行的地區,能到處「貨比三家」得到最佳貸款利率,弱化銀行與他們客戶間的關係,而且可能造成資本配置效率降低。
日本央行警告,如果不對此情況進行調整,或許將威脅整個金融系統。如果地區銀行在獲利資源缺乏多元化與調整情況下,持續面臨如此之「長期性壓力」,許多銀行的損失吸收能力就中期至長期營運來說將會下滑,而這或將發展為金融系統的風險。
根據《彭博社》數據,日本銀行的股權收益率的確不及美國與歐洲銀行,東證銀行業指數內的金融機構平均股權收益率為 5.18% ,相比之下,美國費城 KBW 銀行指數為 8.67% , STOXX 歐洲 600 銀行業指數則為 5.6% 。
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