▲超狂老爸為女兒錄了一段手機鬧鈴。(示意圖/翻攝自pixabay.com)
▲隨著金融科技發展,銀行服務也走向數位化,消費者不用出門,只要透過網路平台或手機APP就能隨時線上開戶、存款、轉帳、換匯、投資、貸款。(圖/翻攝自pixabay.com)

隨著金融科技發展,銀行服務也走向數位化,消費者不用出門,只要透過網路平台或手機APP就能隨時線上開戶、存款、轉帳、換匯、投資、貸款,根據銀行統計,客戶下載APP的比重已有4成,甚至使用手機APP交易比重已超越網路銀行。因應此趨勢,有些銀行更成立數位銀行品牌,還有專屬APP,祭出高利存款及投資優惠等,目前全國數位帳戶開戶數已超過200萬戶,明年還將有3家純網路銀行將加入,屆時是否發揮市場鯰魚效更受矚目,預料也將再掀起另一波數位金融大戰。

過去大家要帳務查詢、轉帳匯款、換匯,除了到銀行之外,就是透過ATM,不然就是用電腦登入各家銀行的網路銀行進行操作及交易,但隨著科技日新月異及智慧手機的普及,許多銀行也開發網路銀行APP,而且除了個人金融APP之外,也有企業金融APP,還有針對卡友開發的信用卡APP,讓民眾在平台上就可兌換紅利點數及進行各種支付。

只是目前銀行推的網路銀行APP主要還是將傳統個人理財功能搬到手機上,這類APP,功能涵蓋查詢、轉帳、換匯、貸款、繳卡費、投資理財、臨櫃預約取號等,甚至也可與智能客服連線。至於好不好用?就看每個人的需求而定。

中信銀行就表示,目前已累積近300萬APP用戶,而且在APP進行主要交易的比重已超過網路銀行,且差距持續擴大,也讓銀行更重視APP使用體驗。同時,中信銀也發現8成客戶常忘記網路銀行的帳號密碼,因此開發「簡易登入」功能,目前設定人數亦突破100萬人,客戶可利用指紋、圖形、臉部等生物辨識方式登入行動銀行,另有快速瀏覽功能,提供多項不用登入即可快速瀏覽的資訊,如存款餘額、信用卡資訊等,解決客戶痛點。

此外,很多客戶也常用零碎時間利用手機轉帳,中信銀統計顯示,目前APP轉帳筆數已占大宗,約占8成,另客戶常有轉帳時忘記帳號的困擾,因此也提供「創新轉帳快速收付」讓客戶免記帳號,只要事先約定帳號,繳費轉帳開口就能搞定。

台新銀行也表示,目前行動銀行APP最多人使用的服務為轉帳、繳費、帳戶查詢及主動通知功能,其中交易次數竄升最快的轉帳方式為QR code互掃轉帳及手機號碼轉帳,顯見簡易且便利的轉帳方式備受用戶喜愛。此外,台新銀行APP也有手機號碼轉帳、無卡提款、交易備註留言等創新服務。

玉山銀行客戶最常使用的APP功能亦是轉帳及查詢,而且有4成客戶都有下載APP,而玉山銀APP也有創新功能像是子帳戶,還有外匯(特匯日等)、信用卡刷卡及帳務查詢功能,像是在信用卡結帳日前,就可透過APP查詢刷卡交易及刷卡通知,另也可進行常用功能設定。

也由於消費者越來越依賴網路及手機進行金融交易,看好這趨勢,尤其國內又將有3家純網銀加入,許多銀行另成立數位銀行品牌,提供線上開立數位帳戶,像是台新銀行Richart、國泰世華銀行KOKO、王道銀行O-Bank 、第一銀行iLEO、遠東銀行Bankee、兆豐銀行MegaLite、華南銀行SnY、永豐銀行大戶DAWHO、 中信銀行HOME BANK+等,有些更獨立開發數位銀行專屬的APP。

至於數位銀行APP,除了可線上開戶之外,更享有存款高利優惠,不用定存,活儲年息就有1%以上,同時,買基金門檻也較低,相較一般定期定額3千起跳,有些數位銀行強調「用銅板」就可投資,而且數位帳戶還享有機器人理財,即智能理財服務。

王道銀行就表示,由於數位銀行主要以虛擬通路為主,與傳統銀行有所區隔,能適度將分行營運減省下來的成本直接回饋給用戶,因此能提供存款利率、跨行轉帳或理財手續費減免等許多優惠,而客戶最常使用的APP功能為存款查詢、交易明細查詢、轉帳、優惠訊息查詢及基金損益查詢等功能。

而王道銀行APP也有創新功能,像是記帳的支出分析,整合帳戶交易及簽帳卡刷卡消費,可自動分類所有支出項目並記錄支出金額,即便現金消費也可用說說記功能,透過語音將現金支出記入APP;轉帳只需點選通訊錄好友手機號碼,不需要收款人帳號即可輕鬆轉帳等,也可人程線上申請信貸、線上換匯、申購基金、使用機器人理財服務等。

根據金管會統計,截至今年6月底,數位帳戶開立戶數已達233.8萬戶,短短半年就比去年底足足增加83萬戶、增加了55%,其中開立戶數最多前5家銀行,分別為台新Richart的136萬戶、王道O-Bank的36萬戶、國泰世華銀行KOKO的32萬戶、 華南SnY的7萬戶及兆豐Megalite的4萬戶,尤其台新銀行去年底僅77萬戶,但今年才半年的時間,一口氣新增到136萬戶。此外,今年才加入戰局的永豐DAWHO也來勢洶洶,自今年6月才上市,緊追在兆豐之後。

不過,銀行也坦言,一般網路銀行或是手機APP是提供給已開戶的客戶,加上線上開戶手續較複雜,因此許多銀行成立數位帳戶且另設APP,就是要區隔開來,而這也是未來趨勢,尤其明年又將有3家純網路銀行將加入,純網銀就是完全沒有分行,所有交易都在網路完成,預期屆時又將掀起另一波數位帳戶開戶潮,價格戰更是難免。

只是銀行亦不諱言消費者開立數位帳戶,多數仍是因高利存款等優惠而來,因此當市場再掀起競格戰時,如何提高客戶黏著度,避免客戶跟著優惠跑,恐怕也是未來銀行要面臨的另一個考驗,而誰能提供更好、創新及好用的數位金融體驗及服務,相信也將是未來決戰重點之一。