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網路平台發布退休理財白皮書 過半年輕人60歲前想退休

▲Yahoo奇摩股市頻道推出「Yahoo奇摩退休理財專題」,並首度發布2021「退休理財白皮書」。(圖/Yahoo奇摩提供)
▲Yahoo奇摩股市頻道推出「Yahoo奇摩退休理財專題」,並首度發布2021「退休理財白皮書」。(圖/Yahoo奇摩提供)

記者賴志昶/台北報導

2021-09-23 12:55:52

國內網路平台的股市頻道今(23)日發布2021「退休理財白皮書」,針對上萬名20歲以上國人進行進行調查,深度剖析國人的退休期待和退休準備情形。調查發現,國人平均60歲想退休,但僅3成認為應從39歲前開始準備,整體更僅有不到1成有「超前部署」。

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Yahoo奇摩股市頻道今首度發布退休理財白皮書,將國人分成不同年齡族群進行調查,包括20至29歲的年輕世代、30至49歲的青壯世代及50歲以上的熟齡世代。

在各年齡層面對退休議題的認知與態度,白皮書發現,整體平均預計退休年齡落在60.3歲,其中年輕世代超過5成,約52%期待60歲前就能退休,比青壯世代的38%高出14個百分點;青壯世代平均預計退休年齡為59.8歲,最接近總體平均值;而熟齡世代平均預計退休年齡最晚,約67%計劃60歲後才退休。

數據發現,整體有31%受訪者認為,應從39歲以前開始準備退休;但有過53%認為,50歲後再準備就好。政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲指出,這是一大警訊,民眾最好30歲就開始規劃,最晚不要超過45歲,因為愈晚開始準備,理財選擇就會愈來愈少,總投資成本會偏高。

數據顯示,有54%青壯世代對退休準備感到壓力大,同時也是相較其他世代而言,壓力最大的世代;而在每月退休理財準備金額及財務、健康狀況,青壯世代信心程度皆最低。

數據指出,有6成年輕世代已經使用投資理財工具累積退休金,比例在所有世代中最高;年輕世代使用的理財工具十分多元,前三名分別為股票、保險、定存;值得注意的是,年輕世代在選擇投資工具上,對新崛起的項目接受度很高,包括ETF、外幣及虛擬貨幣等,投資比重都比其他世代來得高。

面對退休,國人的態度也各不相同。白皮書從退休滿足程度歸納出6大退休態度類型,根據佔比高到低排名,依序有會訂定理財計劃並按部就班執行的「穩健規劃型(27%)」、退休後會繼續工作及學習的「退而不休型(21%)」、收入只能應付當下支出,而無暇再投資規劃的「掙扎求生型(19%)」、想提早準備退休卻不知如何下手的「尋求協助型(16%)」、認為活在當下才是王道的「隨性佛系型(10%)」、以及很早開始退休投資準備的「超前部署型(7%)」。

調查發現,超前部署型與穩健規劃型加起來僅佔34%,顯示真正有為退休做好準備的人仍有大幅成長空間,且有45%的人是需要協助的掙扎求生型、尋求協助型、與隨性佛系型;超前部署型與穩健規劃型多為男性、高收入族群,且年長者比例較高,以50至59歲之間為大宗,投資股票比例也相對較高。

調查指出,平均年收入最高為超前部署型與穩健規劃型,而尋求協助型與掙扎求生型以平均年收入較低的年輕、青壯世代、小資族佔多數;另外,掙扎求生型的壓力值居冠,此類型中有50%為青壯年世代,因收入低、退休準備不足而蠟燭兩頭燒。王儷玲指出,掙扎求生型的人應該更主動尋求協助;在理想的社會,穩健規劃型跟尋求協助型應該都要達3成以上。


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