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升息攻略看這裡!搶美元高利定存 留意3大限制

▲美國持續升息,也推升美元走勢,各家銀行亦競推美元高利存款,但外幣存款族搶存前也要留意相關限制,也不會因為追求高利率 但天期太短而承受外幣轉換的成本,另也要留意匯率風險。(圖/摘自PIXABAY)
▲美國持續升息,也推升美元走勢,各家銀行亦競推美元高利存款,但外幣存款族搶存前也要留意相關限制,也不會因為追求高利率 但天期太短而承受外幣轉換的成本,另也要留意匯率風險。(圖/摘自PIXABAY)

記者顏真真/台北報導

2022-08-14 17:50:002022-08-15 13:25:54

為抑制通膨,美國聯準會至今(2022)年7月底已第4度升息,累計升息9碼,即2.25個百分點,進而推升美元走勢,相較之下,台灣央行至今只升息1.5碼,加上市場預期美國9月還會升息2-3碼,台美利差持續擴大,美元也持續看漲。各銀行也搶推美元高利定存,有的快閃定存甚至喊出年利率8.8%。不過,銀行也提醒外幣存款族注意存款天期、存款金額及資金來源等限制,才不會因為追求高利率但天期太短而承受外幣轉換的成本,當然,外幣定存最大的不確定性便是匯率,這部分也需納入考量。

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根據金管會的統計,今年5月全體國銀外幣存款餘額達新台幣13兆2438億元,年成長17.74%,外幣存款餘額排行前五的銀行依序為兆豐銀行、中信銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、第一銀行,其中兆豐、中信、玉山都破兆元,北富銀及一銀也分別來到9602億元及9406億元,北富銀年成長36.39%,玉山及一銀年成長也有28%,兆豐也成長了322.48%,顯示民眾對於外幣存款的熱衷程度。

北富銀表示,所有外幣存款中,美元一向是投資人的最愛,在全球這波升息潮中,投資市場波動度加大,美元維持強勢貨幣的角色,且加上挾有聯準會升息題材,美元定存為相對安全的短期資金去處。面對各國央行多半進行升息以因應通膨問題,加上市場避險需求,北富銀認為,今年底前美元有望續強,民眾不妨趁此機會配置部分資金在美元商品,同時亦可搭配美元高利存款,創造穩定利息收入,掌握美元升息潮的投資收益。

凱基銀行也提到,為抑制通膨,多國央行皆採大幅升息因應,加上市場避險需求,美元指數有望續強至今年第4季。而在經濟環境劇烈變化下,投資市場相對不穩定,建議投資人可以將部分資金轉為投資低風險的保本產品,創造穩定利息收入,尤其美國聯準會啟動升息,不少投資人看好美元中長期走勢,可以將閒置的資金布局在美元保本商品,以創造穩定利息收入,短天期的美元高利定存即為非常好的選擇。

目前銀行推出的美元存款方案,不論是一般定存、換匯優存、階梯式定存、甚至是快閃定存都有優利,其中凱基銀行至8月31日,推出美元階梯定存活動,以新資金辦理美元3個月期定存,年利率採每月階梯式攀升,最高年利率3.5%,平均每個月可以領到2.5%左右的利息,且承作門檻低僅需美元1萬。

一般定存部分,北富銀行則全面調升美元牌告利率,調升後1個月期定存年利率為1.35%,3個月期定存年利率為1%,6個月期定存年利率為2.1%,9個月期定存年利率為2.35%,1年期定存年利率為2.6%,並強調調整後為5大外匯存款銀行最高。

同時,北富銀也持續提供美元優惠定存,至8月31日透過行動銀行「美元優利」專區,以數位帳戶或一本萬利帳戶台幣活儲存款換匯辦理,即可享美元定存3個月年息2%、6個月年息2.4%、12個月年息3%的優惠,單筆最低1000美元即可起存,行動銀行再享換匯3分優惠。

王道銀行也推出3個月美元年利率2.5%優惠定存專案,每筆起存金額為100美元,上限為1000萬美元,而且不限新舊客戶或是新舊資金,亦不限定存筆數,可透過臨櫃或線上申辦,採複利計息,到期一次給付。

不只民營銀行搶推美元高利定存搶商機,公股行庫也有動作,像合庫銀行及兆豐銀行都曾在七夕及父親節祭出快閃方案,合庫銀臨櫃以新台幣結購美元,1個月期定期存款年利率高達8.8%,限量客戶數1萬名,門檻最低1000美元,最多3000美元。

土地銀行自8月4日至8月17日推2周美元高大下存快閃優惠專案,只要是新資金,單筆達5萬美元以上,即可享存期3個月年利率2.8%、6個月年利率3.05%的高利美元定存。台灣銀行則至8月底止,臨櫃美元3000元即可起存,以3、6、9、12個月的定存均有優惠利率,其中以單筆定存達10萬美元以上,以1年期年率3.058%計息為最高,還同步推出網路優存,同樣以3000美元為起存點,最高利率為1年期的3.028%計息。

華南銀行至8月31日也推出限時限量美元優利定存,不需搭配理財產品,只要以新台幣結購或以新資金匯入,即可享有6個月期年息2.1%、9個月期年息2.5%、1年期年息2.88%的優利定存,個人戶單筆最低金額1萬美元,企業戶單筆最低金額3萬美元。

渣打銀行「雙利雙贏」美金活存專案在9月30日前成功登錄該專案,美金活存新增資金達美金5萬元以上,新增資金享加碼年利率3.1%;新增資金達美金10萬元(含)以上,新增資金享加碼年利率3.3%,全新渣打優先理財貴賓再享0.2%額外加碼,美元活存年息最高可達3.5%。

渣打銀行也針對偏好短天期外幣優利定存提供「美金4個月期定存」年利率3.6%的專案,全新客戶優利更上看3.88%,續存戶則可享6個月期年利率3.2%的優惠。

不過,台新銀行首席外匯策略師陳有忠也提到,如果擔心經濟衰退不利美元,想為美元投資買個保險,他建議可考慮黃金,一旦美元看錯不漲反跌,這時候黃金就可取而代之,因此,如果民眾要相對避險,不要再一味追高美元,可以留一部分投資黃金,來做相對避險投資。

至於日圓,即便現階段出現短線跌深反彈,他不建議冒然搶進,主要是日本仍堅持寬鬆貨幣政策,只要在明年4月日本央行總裁黑田東彥卸任前,大致還是會遵循寬鬆貨幣政策、安倍經濟學老路,即讓日圓貶值,增加出口,創造經濟,在此主旋律未變之前,日圓還是會趨貶,今年日圓兌美元還是有機會貶至140以上。

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