僅1家正成長!15金控前8月獲利縮水3成 富邦續居三冠王

▲國內15家上市櫃金控2022年8月獲利出爐。(圖/資料照,記者顏真真攝)
▲國內15家上市櫃金控2022年8月獲利出爐。(圖/資料照,記者顏真真攝)

記者顏真真/台北報導

國內15家上市櫃金控今(2022)年8月獲利出爐,受到資本市場動盪及防疫險理賠拖累,加上基期墊高,使得今年前8月各金控稅後盈餘多呈現衰退,僅永豐金連2個月維持正成長,國泰金、新光金、台新金及國票金甚至累計獲利都腰斬,合計15家金控前8月稅後賺3100億元,年衰退32%,不過,富邦金仍穩居單月獲利、累計獲利及每股獲利(EPS)「3冠王」寶座。

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富邦金2022年8月自結稅後淨利56.47億元,月減近6成,主要是現金股利入帳進入尾聲,8月國內股票現金股利約26億元,遠低於7月的92億元股息挹注,不過,富邦人壽在8月還是處分投資部位實現獲利約11億元,加上美元8月強升,匯兌利益也收穫豐盛,8月考量避險成本及外匯變動準備金的匯兌利益約22億元,創歷年同期次高紀錄。

至於富邦金累計前8月稅後淨利890.98億元,每股稅後盈餘(EPS)為7.29元,其中前8月累計稅後淨利、EPS皆為歷年同期次高紀錄,其中子公司富邦人壽前8月累計稅後淨利為歷年同期次高紀錄,資本利得與匯兌利益則是大功臣,台北富邦銀行8月稅後淨利、前8月累計稅後淨利皆創下歷年同期新高紀錄。

不過,富邦產險2022年8月稅後虧損26.09億元,累計稅後虧損71.95億元,主要受到防疫保險賠款之影響,8月防疫險相關直接賠款金額為109.6億,自留賠款金額為66.7億,約24.5萬件,累計1至8月直接賠款已達249.5億,自留賠款已達132.7億,同時截至8月底對於已發生但未報或未決的案件已提存自留賠款準備餘額66億元(若不考慮再保因素之直接賠款及準備則近380億)。由於增資款150億已於8月底到位,有效強化公司資本水準與營運資金,8月底RBC上升至約300%,亦持續藉由自動核賠輔助系統與RPA機器人加快防疫險理賠申請案件處理速度,期能盡快將理賠金送達保戶手中,以實際行動展現富邦履行契約精神。

富邦證券2022年8月稅後淨利5.88億元,較上月小幅減少0.25億元,累計前8月稅後淨利25.08億元,較去年同期減少53%。今年前8月台股日均值較去年同期衰退,影響經紀業務損益,且受市場波動影響,金融資產部位損益亦較去年同期減少。

國泰金2022年8月自結稅後淨利13.6億元,為2018年12月以來單月新低,主要是持續反映防疫保單影響,國泰產險加速理賠,使得國泰產險前8月稅後淨損已達76.9億元,也拖累國泰金累計稅後純益530.6億元,EPS為3.72元,年減53.5%,但今年以來各子公司核心業務動能及整體獲利仍維持穩健,國泰世華銀行及國泰投信累計稅後淨利續創歷史新高,國泰人壽及國泰證券稅後淨利仍創歷史次高。

國泰人壽8月稅後淨利22.4億元,累計稅後淨利達444.6億元,較去年同期減少,主因去年投資收益基期較高所致。今年以來投資操作平穩,避險成本顯著改善,保險本業營運穩健,整體財務表現維持良好。8月初年度保費及初年度等價保費分別為104億元及33億元,為業界第一。至於8月金融市場持續在貨幣政策風向及宏觀形勢演繹下拉鋸,全球央行年會後對Fed升息預期再度升高,帶動利率上揚,且令風險性資產震盪加劇,面對波動的金融局勢,國泰人壽持續調整資產配置,積極佈建國際債、提升穩定收益以優化獲利結構。8月單月國內外股利收入持續挹注,新台幣匯率則持續走貶,投資團隊機動調整避險策略,並已先行鎖定相對便宜的避險成本,累計至8月底仍為避險利得,皆為投資績效帶來正面助益。

截至8月底,國壽外匯價格變動準備金累積餘額已逾400億元,將有利公司維持外匯避險策略彈性及控管避險成本。在資本方面,8月RBC%逾330%,遠高於法令要求,穩健的資本水準及財務實力,將是面對不確定性挑戰的有力後盾,投資團隊將密切追蹤市場動態,掌握契機、靈活調整投資組合,爭取長期穩健的回報。

國泰世紀產險8月稅後淨損35.2億元、前8月稅後淨損76.9億元,單月及累計虧損仍受防疫保險賠款與提存準備所影響。也因公司加速理賠作業,8月單月處理理賠件數達15.8萬件,單月已賠付金額63.2億元,較7月增加;累計前8月已賠付金額124.9億元,另對於未報或已報未決案件伴隨疫情不斷發展,持續動態提撥賠款準備30.6億元;近期疫情再次升溫,後續會密切關注並適時調整賠款準備。若排除防疫保單影響,簽單保費仍維持雙位數成長、保險業務獲利穩定。

中信金自結8月稅後盈餘為26.37億元,累計前8月合併稅後盈餘335.28億元,每股稅後盈餘(EPS)為1.66元,年衰退21.6%,獲利衰退主要受到美國升息影響,壽險投資處分利益本來就比去年少,孫公司的防疫險理賠再衝擊台灣人壽, 8月稅後虧損14.08億元,前8月合併稅後純益105.87億元,較去年同期216.81億元也腰斬。不過,中信金表示,8月銀行及保險核心動能穩健,且受惠於美元升值匯兌損益增加,整體獲利表現良好。與去(2021)年同期相比,銀行業務方面,國內及海外分子行放款皆成長,且利差因存放款結構改善及升息影響持續擴大,淨利息收入表現良好;保險業務則持續推廣傳統型及外幣型商品,動能穩健,未來將繼續掌握市場脈動創造收益。

開發金8月自結稅後獲利18.03億元,累計今年前8月稅後獲利185.96億元,每股盈餘為1.11元。開發金說明,雖然8月國際金融市場持續受地緣政治風險及美國聯準會升息影響,開發金控旗下各子公司業務仍維持穩健表現,其中中國人壽8月份在股利收入及新台幣兌美元貶值有助控制避險成本,稅後獲利達13.38億,累計前8月稅後獲利為168.96億。

凱基銀行維持消金、法金及金融市場等多元業務均衡發展,並受惠自利息及手續費收入挹注,8月稅後獲利6.55億元,累計前8月稅後獲利42.1億元;凱基證券8月份業務表現主要來自經紀業務獲利推升,同時債券及衍商業務亦掌握波動趨勢貢獻收益,8月份稅後獲利4.41億元,累計前8月稅後獲利26.02億元;中華開發資本受到國際資本市場震盪走勢影響投資部位評價表現,8月份稅後損失0.64億元,累計前8月稅後損失為9.84億元。開發金控指出,全球經濟成長動能趨緩,預期金融市場前景仍將充滿挑戰與不確定性,開發金控將持續專注本業,著眼於長期業務發展,以降低營運風險。

兆豐金同樣旗下子公司兆豐產險仍完全擺脫防疫險理賠陰霾,8月稅後獲利僅0.74億元,也使得兆豐金8月單月獲利降至30.86億元,較於7月衰退 19.4%,累計前8月金控稅後獲利148.73億元,也較去年同期衰退16.8%,累計 EPS 1.07元,而兆豐產險今年前8月稅後虧損29.1億元。

永豐金自結今年8月稅後盈餘14.43億元,雖然較7月減少31%,但跟去年同月相比年增4.8%,且累計前8月稅後盈餘117.5億元,年成長0.7%,旗下沒有保險公司的永豐金也是今年至今唯一守住正成長的金控,每股盈餘1.03元。

玉山金自結8月單月稅後純益12.5億元,遠低於7月史上新高紀錄27.8億元,跟去年同期相比則年減約32%,累計前8月稅後純益111.2億元,EPS為0.78元,年減23%。

台新金自結8月稅後盈餘17.7 億元,較上月明顯成長,但累計稅後盈餘70億元,年減 57.63%,EPS為0.49 元。各子公司來看,台新銀行8月稅後盈餘14.1億元,累積稅後盈餘81.3億元,核心業務獲利動能持續穩健,淨收益較前月成長,故整體損益較前月成長114%,資產品質維持穩健,截至8月底逾放比為0.13%,備抵呆帳覆蓋率1003.93%。

台新證券8月稅後淨利2.3億元,主要是8月承銷案件數較上月增加,致公司承銷業務收入上升;累計前8個月稅後淨利5.9億元,受國際情勢變動、證券市場指數下跌且成交量較去年減少,致公司經紀手續費收入及投資收益皆較去年下滑。台新人壽8月稅後淨損2.8億元,主因保費收入增加致準備金提存及佣金增加;累計稅後淨利13.4億元,受投資資產配置調整實現處分利益,加上今年度台幣貶值影響致兌換利益增加,整體獲利表現優於同期。

新光金自結8月稅後獲利27.1億元,月增87.1%,主要是受惠美元升值幅度達4.97角,新壽在避險後有匯兌收益,帳上外匯準備金已逾235億元,創歷史新高,但累計前8月稅後賺70.5億元,年減64%,也是衰退幅度最多的金控,EPS為0.43 元。國票金自結8月稅後盈餘1.36億元,前8月累計稅前盈餘11.38億元,稅後純益11.70億元,年減58.85%,EPS為0.37元。

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