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至於國人投資境內基金中,對瑞信曝險0.28億元,沒有AT1債券;境外基金有46.03億元曝險,正調查AT1部位,其中PIMCO自行揭露15檔,約有7294萬元瑞信AT1債券。至於國人投資的基金中,有72檔基金投資有COCO BOND(應急可轉換公司債),共103.37億元,占率0.2%,另外有84檔基金投資有TLAC債券(類AT1債)共2328.56億元,占率4.58%。
面對持有瑞信AT1債券投資人面臨血本無歸,銀行該如何協助處理?銀行局表示,金管會去年看到瑞信相關警示風險產生時,就在去年11月14日發函銀行,要求因應國際金融情勢變化強化銷售金融商品控管程序,主要有2個重點。首先,要建立預警管控,要求銀行對所銷售金融商品的發行機構,建立及強化重大事件預控管機制。
如果發行機構有重大信用風險事件、財務危機及重大舞弊案件等情況,銀行都要即時掌握相關資訊,並審慎評估訂定一定條件下的停賣策略,強化理專與客戶溝通、協助客戶贖回等作業程序。同時,銀行也要確保客戶權益,並主動關懷,必須要讓客戶掌握最新資訊變化,在做相關決策時有評估的依據。銀行局也強調,銀行在銷售金融商品時,在公開說明書等銷售過程也有義務要將相關風險等告知客戶。
除5家本國銀行客戶持有16億元瑞信AT1債券之外,金管會清查也發現,有17家本國銀行也有銷售其他金融機構發行的AT1債券共345億元給客戶,銀行自己持有部分則非常小,只有1家銀行有投資約7千萬元,但銀行局說,相關發行者都在國際金融市場算是穩健經營狀況。