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然而,歷經去年的股市大修正,投資人對於獲利更加審慎,也認清停利的重要性。目前大盤已重回萬七,正是停利的好時機嗎?建議投資人不妨從以下幾個角度來思考,也許能找到最適合自己的方案。
- 學理上,台股基金獲利25%到30%可先停利一趟:
所以,「停利但不中斷扣款」是基本原則,唯有這樣,才能累積更多的單位數,賺取長線財富。停利後的資金,可自行選擇進行不同配置,像是滾入高配息基金,或分批投入另外一個市場,如近期仍有專家持續看好印度或日本,嘗試達成複利目標。
- 停利是指要重做新一輪的定期定額嗎?
這樣的決定十分可惜,等於浪費了先前累積的大筆單位數,我認為比較可行的做法還是,如果真的有資金需求,至少本金還是先留一半,此例就是先留30萬元,並持續扣款不中斷,才能繼續滾存下去,享受微笑曲線帶來的更多利潤。
- 停利後的資金,可以再買原基金嗎?
我的答案是,當然可以!如果沒有特別想布局的新標的,看來看去,還是舊標的最強,持續擁抱原基金也是不錯的選擇。只是,停利後再回頭加碼原基金,等於是多一道手續費,績效也等同於「不停利」,既然如此,就乾脆直接選擇不停利。
只是不停利的前提是,持續看好這檔基金的續航力,並已做好全盤的資金風險控管,即使不停利後遭遇股市修正,仍能以健康的心態度過震盪行情,才不至於產生「錯失停利點少賺」的扼腕心情。
●作者:盧燕俐/資深財經媒體人、企業財經顧問
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