銀髮族財務配置掌握3大要素 專家教戰如何用保險打造穩定現金流

▲銀髮族最怕無錢可用,因此如何提前創造穩定現金流就顯得相當重要。永達保經建議,銀髮族的財務配置可遵循3大原則,即安全穩健、保值增值及創造現金流。(示意圖/NOWnews資料照)
▲銀髮族最怕無錢可用,因此如何提前創造穩定現金流就顯得相當重要。永達保經建議,銀髮族的財務配置可遵循3大原則,即安全穩健、保值增值及創造現金流。(示意圖/NOWnews資料照)

記者顏真真/台北報導

根據國發會推估,台灣將在2025年邁入超高齡社會,老年人口占總人口比率將持續提高,預估將於2039年突破30%,銀髮世代的來臨已是必然發生的未來,而對退休族來說,老了最怕就是沒錢可用、無財可理,或者是窮得只剩一間房。面對不可預期的老後金流挑戰,專提醒,銀髮族的財務配置,一定要兼顧「安全穩健、保值增值、創造源源不絕的現金流」這3大原則,並可善用增額終身壽險,除了保險保障之外,還可額外具備安全穩健與時間複利優勢。

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根據內政部2022年簡易生命表,國人平均壽命為79.84歲,人口統計資料則顯示,台灣65歲以上老人患有輕微認知障礙18.01%,失智症7.64%,也就是說65歲以上的老人約每13人即有1位失智者。最令人擔憂的是,依據警政署的統計資料顯示,2023年1〜5月各年齡別之詐欺被害人,未滿18歲以「假網路拍賣(購物)」最多,18-39歲各年齡層以「解除分期付款詐欺(ATM)」最多,而40歲以上的各年齡層則以「投資詐欺」最多,試想,若在屆退或已退的年歲遭遇詐騙,勢必讓老後生活陷入拮据。

永達保經建議銀髮族,一定要關注老、殘、窮這3大風險。首先,「老」就是要確保有足夠的錢花用;「殘」:確認已備好一筆安養及醫療費用;「窮」則注意辛苦打拼一輩子的資產,不會被親朋好友借走、搶走或是被詐騙集團拐走。如何在退休後有穩定的現金流是非常重要的,透過良好的規劃,找到對的工具,才能讓銀髮族的退休生活得到保障。

當然,銀髮族的財務配置,首重「安全穩健、保值增值、創造源源不絕的現金流」這3大原則。永達保經指出,銀髮族在財務上要面對收入下滑甚至是收入中斷、以及長壽與通膨的幾大考驗,所以「創造源源不斷的現金流」是銀髮族理財最重要的目標。有些銀髮族喜歡透過股利與房租打造退休金流,然而,投資畢竟有風險,而當房東又有管理、維護等經營成本,銀髮族不一定有精力打理這些事務,甚至還會產生稅務與繼承的問題。

永達保經並建議,可善用增額終身壽險,除了保險保障之外,更額外具備安全穩健與時間複利優勢,能夠藉由契約機制達到定期定額儲備的儲蓄目的,繳費期滿更能依據自身需求靈活運用資金,透過適當的精算規劃,還能創造源源不絕的退休金流,是執行退休規劃的最佳工具。如果再搭配信託、遺囑、意定監護,更能確保銀髮族在退休階段及傳承階段,都能獲得滿意和穩定的生活。

永達保經也叮嚀,儲備退休金,越早啟動越輕鬆,時間複利的增值效益也會越明顯。同時,由於誰也無法預測自己老後會不會罹患失智症,又或者發生任何無法照顧自己的情況,最好能夠善用「意定監護」的制度,透過委任契約預先選任一位或多位信任的監護人,由意定監護人依約定管理安排財產及自身照顧,才能在自己需要幫助的時候,有信任的人協助監督,持續照顧自己到離開的那一天。

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AI倪珍報新聞