還沒想好年終怎麼運用嗎? 專家提醒財務檢視3步驟 保險這樣補強

▲農曆年前領到年終獎金還沒想到怎麼用嗎?專家建議先採取3步驟進行財務檢視,並利用保險做好風險補強。(示意圖/記者顏真真攝)
▲農曆年前領到年終獎金還沒想到怎麼用嗎?專家建議先採取3步驟進行財務檢視,並利用保險做好風險補強。(示意圖/記者顏真真攝)

記者顏真真/台北報導

農曆7天連假雖已結束,但春節還沒結束,一般到元宵節仍是俗稱「小過年」,也是傳統春節最後一天。面對龍年展開,還沒想好年前領到的年終獎金,該怎麼運用嗎?壽險業者提醒,不論金額多寡,聰明理財財富自然積少成多,建議民眾採取3步驟進行財務檢視,前債先清、檢視保單、聰明配置,讓年終獎金發揮到最大效益。

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富邦人壽表示,財務檢視第一步驟就是「理財先理債」,手中有卡債、信貸等循環利率高的債務,應善用年終獎金優先償還。接著預留年節支出、子女學雜費及稅款,再進行保單缺口檢視,做好保險安全防護計劃。

步驟二就是「保單健檢」,投資理財需要定期檢視投資組合,依照市場變化靈活調整配置,保險規劃也一樣,隨著年紀、健康狀況、生涯規劃、市場環境的轉變,對於保障的需求也會跟著調整。富邦人壽建議,民眾可善用「保單健檢」,透過保險業務員協助通盤檢視自己的保障內容及額度、適時進行調整,讓自己在人生不同階段都可擁有完整且周全的保障。

步驟三、聰明配置,放大年終紅包。無論年終獎金金額多寡,富邦人壽建議民眾都應精打細算,依據年終獎金金額的高低及自身不同人生階段的需求,保險規劃方式也會不同,若喜好保障兼顧投資的民眾,可選擇投資型壽險商品,採定期定額方式投入,穩健累積投資帳戶金額;而有多元資產需求者,則建議可考慮、以外幣計價的終身壽險,兼顧壽險保障,並滿足外幣配置、分散資產配置的需求。

法國巴黎人壽則提醒,在保單檢視部分,除了確認基本的意外與醫療保障充足之外,建議也可透過分紅保單為自己和家人的未來規劃升級,尤其在近年來國際情勢的諸多不確定性之下,以中長期投資、穩健回報為訴求的分紅保單,可協助客戶保護資產周全之工具,並具備「壽險保障」、「紅利分享」之特性,保戶在保險期間內,除了可擁有壽險基本保障之外,還有機會分享由專業團隊投資管理產生的盈餘。

台灣人壽也提到,全球市場2024年持續疫後復甦,但受到地緣政治動盪、通貨膨脹、能源價格波動影響,經濟成長不確定性因素變多,民眾更需要分散風險、超前部署穩定的退休現金流,「利變型年金險」成為不少人理財規畫的利器。根據台灣人壽統計,去年壽險業整體「網路投保」保費收入近新台幣5.3億元,年成長超過3倍,當中「利變型年金險」保費收入近3億,台灣人壽在「利變型年金險」網投件數成長四成、保費收入逼近億元大關。

台灣人壽分析,喜愛網路投保「利變型年金險」客戶,近7成是40至60歲,平均有10年以上工作資歷、收入相對較高者,透過網投「利變型年金險」為子女規畫教育基金或預做退休準備;當中不乏百萬級刷卡大戶,而在通膨壓力下,網投「利變型年金險」具備繳費靈活性、風險度較低、長期回報等優勢,成為吸引民眾投保的關鍵,台灣人壽也建議忙於工作、無暇盯盤的上班族可選擇網投「利變型年金險」,善用時間複利,讓小錢累積變大錢。

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