房市/40年房貸誘人 專家提醒房貸族這樣算清楚

房市/40年房貸誘人 專家提醒房貸族這樣算清楚

財經中心/綜合報導

calendar_today2020-10-14 18:00:00

40年房貸
▲40年房貸優點是每月還款金額較低,但總利息負擔較高。(圖/NOWnews資料照片)
國內房貸利率築底,銀行業者近期還推出「40年期房貸」、「最高貸款9成」等方案,搶購屋族房貸市場。雖拉長房貸年線及貸款成數,可降低購屋族每月繳款或自備款負擔,但房市專家也提醒,總利息較高、貸款人個案條件等因素,仍須列入貸款前的考慮。
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目前房屋貸款多以20年或30年為期,期間,「只繳利息不還本金」的寬限期過去多以2到3年為主,但現在許多銀行放寬提供最多5年的寬限期,甚至有銀行推出40年房貸,寬限期最長也有3年;房貸成數方面,一般來說房屋貸款最高約貸到8成,但可透過信貸、裝潢貸款等其他項目,將成數推高至9成。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡指出,貸款40年每月負擔房貸金額相對少,但「利息多很多」,取決於購屋族的取捨;此外,也要考慮申貸人的年齡,以退休年齡65歲來算,應抓65算前還完貸款較為保險,也就是說若要申貸40年房貸,最好在25歲左右就買房。

以貸款金額1000萬、20年、利率1.43%計算,本息攤還每月房貸金額4萬7934元,若同樣條件貸款30年房貸,本息攤還每月房貸金額3萬4178元,若再延長至40年,房貸僅需繳2萬7369元。不過,因還款年限拉長,每年14萬3000元利息支出,40年會比20多繳交20年的利息費用。

信義房屋文心昌平店店長謝明哲也表示,過去20年房貸較屬常態,但近年除非家中長輩有幫助,否則年輕購屋族多申請30年房貸,優點是「可完全靠自己」,缺點則是「總利息較高」。而現在有部分銀行推出40年房貸,但據他觀察,有意願申請的客戶不算太多,因年限拉太長,繳完房貸已屆退休年齡,利息也太高。
至於9成房貸成數誘因,郎美囡說,對自備款少的購屋族來說,買房會變得比較容易,但相對每月須還款金額也較高。此外,通常貸9成會分8成房貸,及1成信貸或裝潢貸款,信貸與裝潢貸款部分,目前利率雖不會像一般單純申請信貸的利率這麼高,但仍要視申貸人個人條件如薪資收入、職業與公司等條件,否則通常都會比房貸更高,這也是申貸前必須納入考慮。

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