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至於「好輕鬆理帳」方面,安泰銀行提醒,在扣除掉必要開銷與貸款支出後,可以先提撥一筆預備金到存款帳戶做為儲蓄,用來避免未來支出如果過大時,可當作緊急預備金的支應。最後剩餘資金再依比例分配到理財投資。近2年來通膨不斷上升,只靠儲蓄滾利息可能無法支應通膨上升的購買力侵蝕,民眾應提早學習並且進行投資就顯得相當重要,因此,第三原則「好簡單理財」更要及早去實行。
對於「好簡單理財」部分,安泰銀行則建議,民眾透過理財工具來幫年終獎金加值,避免獎金「悄悄溜走」,才不會白白浪費辛苦一年的犒賞獎金。而如果民眾本身沒有債務,或是理債之後並扣除相關固定開支後還有餘裕,就可以把年終拿來做投資,再依據自身風險屬性及短、中、長理財目標,妥善運用年終獎金進行完善的資金規劃,讓自己的財富能有最大化的機會。
安泰銀行理財產品部協理陳昱亨指出,在美國歷經近2年升息後,預計聯準會今年將會啟動降息,而在降息前市場利率會維持一段時間的利率高原期,此時布局債券依照歷史統計資料顯示報酬率相當亮眼,尤其偏好固定收益的投資人,建議投資人可適度挑選評級較高的債券,固定領年化4%至5%的配息,且目前到期殖利率普遍都有5%以上水準,不論美國今年經濟是軟著陸亦或衰退,投資級債券相對可以提供給民眾固定配息,且一旦聯準會啟動降息,還有機會賺取資本利得。
此外,也可善用銀行推出的手續費申購優惠。以安泰銀行來說,新推出的海外債網路銀行及行動銀行App交易平台,降低小資族投資債券的門檻,最低只要1000美元即可申購,至今年底還有4折申購手續費折扣,特定小額債券更享零手續費優惠。
同時,對於理財較為保守的民眾,不論是將年終獎金中準備一部分做為緊急預備金,或者習慣將年終獎金存放於存款帳戶理財者,安泰銀行建議也要善用於存款專案來養大一年一次的年終獎金。
國內不少銀行年前也祭出新台幣存款優惠,包括王道銀行、聯邦銀行、將來銀行、新光銀行等都有推出新台幣活儲或活存專案,其中聯邦銀行New New Bank數位帳戶「台幣活儲最高8%」。另外,安泰銀行也推新台幣1個月定存續期加碼送專案,至今年3月29日止,民眾臨櫃承做新資金新台幣3萬元起,且約定續存5次,即可享月月利率步步高昇最高2%優惠利率。